文/邊城可樂??

　　從快時(shí)代到慢時(shí)代，時(shí)代在變，人也在變。

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)高歌猛進(jìn)的年代，社會(huì)如此年輕，每個(gè)人都像《繁花》里的人物，全情投入追逐財(cái)富，車子房子票子，一切都好像唾手可及。

　　40年彈指一揮間，從淘金歲月走過來的人們，不再指望一夜暴富，不再奢望發(fā)什么大財(cái)，這變化就好像電影《一一》里描繪的那樣

　　安穩(wěn)過日子才是真的幸福。

　　從財(cái)富的角度看，過去是造富時(shí)代，如今是守財(cái)時(shí)代。

　　少消費(fèi)，多存款，降負(fù)債，是每一個(gè)家庭必備三件套。

　　
少花錢，多存錢

　　人人都在保衛(wèi)財(cái)富

　　中國(guó)的消費(fèi)之都上海，如今已然非常守財(cái)。

　　2024年上半年，上海GDP的增速是4.8%，上海人存錢的速度遠(yuǎn)高于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度。

　　從繁華里走過來的上海，正變得越來越守財(cái)。

　　上海都是這樣，全國(guó)更是如此。

　　據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2024年上半年，全國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額僅增長(zhǎng)2.4%，同樣低于同期GDP增速。

　　和消費(fèi)相關(guān)的貸款，包括房貸和普通消費(fèi)貸增速已經(jīng)降至0.7%。

　　從不買房子，到非必要不購物，全國(guó)都在崇尚節(jié)儉，未雨綢繆。

　　和上海的情況一樣，人們把掙到的錢，盡可能存起來。

　　下面這張圖可能非常直觀地看到，居民在貸款（消費(fèi)），存款（節(jié)約）之間的心態(tài)變化。

　　

　　然而，股市不給力，房地產(chǎn)看不到上漲的可能，無形中讓守住財(cái)富的難度越來越大。

　　2024年，愛存錢的中國(guó)人，創(chuàng)造了一個(gè)非常不可思議的結(jié)果。

　　全民總動(dòng)員尋找安全，可保值的資產(chǎn)。

　　2024年上半年債券型和貨幣型基金年同比增長(zhǎng)3.5億。

　　

　　可這類產(chǎn)品的年化收益率越來越低，如今已經(jīng)跌破2時(shí)代。

　　

　　收益率低一點(diǎn)又如何？

　　在財(cái)富安全面前，安全早已凌駕于財(cái)富增長(zhǎng)。

　　
人生是一張資產(chǎn)負(fù)債表

　　每個(gè)人都在損益途中

　　如果人生是一張資產(chǎn)負(fù)債表，很多資產(chǎn)可以都可以保值，很多負(fù)債都可以償還，但唯獨(dú)“人”自己，一直在折舊，這是一個(gè)不可逆的趨勢(shì)，如果不注意，稍有不慎更會(huì)產(chǎn)生計(jì)提減值損失。

　　葉老師生病之后，對(duì)于人生計(jì)提減值損失這件事，我們非常有感觸。

　　相比于物質(zhì)層面的保衛(wèi)財(cái)富，守住財(cái)富；真正重要的財(cái)產(chǎn)——我們自己，往往被人所忽視。

　　而忽視的代價(jià)，常常非常慘重。

　　據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的《中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表》和《中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表》，中國(guó)人一生中患重大疾病的概率是72%。

　　這個(gè)72%，看似是概率，但從統(tǒng)計(jì)學(xué)來說，已經(jīng)高到足以改變現(xiàn)實(shí)，且越來越逼近現(xiàn)實(shí)。

　　據(jù)來自世衛(wèi)組織的數(shù)據(jù)顯示，目前全球五分之一的人在其一生中都會(huì)罹患癌癥。國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)每分鐘就有7.5人被確診為癌癥。

　　2024年7月10日，據(jù)國(guó)家癌癥中心發(fā)布的《2024年全國(guó)癌癥報(bào)告》，2020年中國(guó)是全球新發(fā)癌癥數(shù)量最多的國(guó)家，457萬人，占到全球的23.7%。

　　雖然患癌的概率在提高，患癌的人數(shù)在增多，但癌癥的生存率，也在提高。

　　數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)癌癥5年生存率在近十年來已經(jīng)從30.9%上升到40.5%，提高了將近10個(gè)百分點(diǎn)。

　　活下去的希望在變大。

　　但，重癥疾病高發(fā)導(dǎo)致大病返貧的現(xiàn)象，仍然非常普遍。

　　據(jù)2021年中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，治療癌癥的平均費(fèi)用高達(dá)22萬~80萬元。

　　2024年5月10日，《全球腫瘤醫(yī)訊》轉(zhuǎn)引了一組數(shù)據(jù)，稱在治療過程中，82.6%的被訪患者表示抗癌藥物支出是治療花費(fèi)的大頭，8.5%表示手術(shù)支出是治療花費(fèi)的頭等大事。

　　

　　上海是中國(guó)人均收入最多的城市之一。

　　據(jù)上海統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2023年上海全市居民人均可支配收入84834元。

　　8萬多看似不少，但如果減去消費(fèi)支出，剩下的就不多了。

　　據(jù)上海統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2023年，全市居民人均消費(fèi)支出52508元。

　　8.4萬減去5.2萬，能夠存下來的只剩3萬多。

　　如果有房貸負(fù)擔(dān)，可能更所剩無幾了。

　　如果30萬是癌癥治療的平均費(fèi)用，即便是上海收入，也得用積攢了10年的錢，才能填上。

　　如果存款不多，房貸壓力重，一次大病失去的也許會(huì)是整個(gè)家庭。

　　
有一種儲(chǔ)蓄，是儲(chǔ)蓄未來

　　有一種開支，是“無痛”開支

　　自從葉老師生病，我們對(duì)于大病的關(guān)注度也在持續(xù)上升，在這個(gè)過程中，我們見到越來越多的幸福家庭，因?yàn)榇胧植患暗尼t(yī)療費(fèi)用，轉(zhuǎn)眼間支離破碎。

　　縱然，中國(guó)的醫(yī)保已經(jīng)在健全之中，可目前面對(duì)無法預(yù)料到的重癥頑疾，醫(yī)保依然無法完全充當(dāng)救命稻草。

　　人總是在暴風(fēng)雨來臨之后，才知道找地方躲避，可這時(shí)候，也許已經(jīng)晚了。

　　了解人生資產(chǎn)負(fù)債表的要義，真正愛惜自己的人都清楚，相比于守住財(cái)富，守住自己才是最重要的。

　　把醫(yī)保覆蓋不到的地方，用最合適的方式填補(bǔ)起來，才能保證自己處于一個(gè)相對(duì)安全的狀態(tài)。就好像給自己的身體蓋房子，房子搭好了，門窗也要做好，才能遮風(fēng)避雨。

　　當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，很多人錙銖必較，能省則省。如果能把已經(jīng)支出的錢，二次極致利用，那再好不過了。

　　比如，9月9日開始，上海醫(yī)保就可以在支付寶上實(shí)現(xiàn)固定支出費(fèi)用再利用。

　　意味著上海醫(yī)保個(gè)賬不僅能夠看病買藥，還可以用來為自己和直系親屬買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，為人生資產(chǎn)負(fù)債表添磚加瓦，還不用額外支出。

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　　作者：邊城可樂編輯：王小王

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