9月24日國新辦發(fā)布會上，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會主要負責人介紹了金融支持經(jīng)濟高質量發(fā)展有關情況。多項重磅政策同時推出，加大貨幣政策調控強度，進一步支持經(jīng)濟穩(wěn)增長。

中國人民銀行主要負責人介紹，在房貸方面，將降低存量房貸利率并統(tǒng)一房貸最低首付比例。具體是：引導商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)房貸利率附近，預計平均降幅大約在0.5個百分點左右。存量房貸利率下降的同時，將全國層面的二套房貸最低首付比例由25%下調到15%，統(tǒng)一首套房和二套房的房貸最低首付比例。

今年以來，新房房貸利率持續(xù)下調。央行已兩次調整5年期以上LPR，累計下調35個基點。

安居客數(shù)據(jù)顯示，以西安為例，目前重定價日在1月1日的存量房貸利率大多在4.2%，而新房首套房利率為3.45%，相差75個基點，相當于還款總額、利息總額相差約23萬元。

隨著此次存量房貸利率下調，存量房業(yè)主也將節(jié)省一筆貸款開支。

例如，以原存量房貸4.2%的利率計算，此次降低50個基點，如以商貸額度100萬元、貸款30年還款方式計算，每月月供減少大約287元，30年可以減少利息支出約10萬元。

降低存量房貸利率，會有什么影響？

中國銀行研究院研究員葉懷斌曾表示，對房地產(chǎn)業(yè)而言，存量房貸利率調降作為政策面對房地產(chǎn)市場的明確支持信號，有助于穩(wěn)固市場預期。對潛在購房者而言，下調存量房貸利率將支撐購房信心，緩解潛在購房者因房貸利率因素導致的觀望情緒。

下調存量房貸利率有助于提振消費，消費是當前我國宏觀經(jīng)濟復蘇需重點著力的領域。

一方面，存款利率持續(xù)走低，而房貸利率依然很高，也造成了提前還貸潮加劇。另一方面，在買房這件事上，一旦先買和后買有非常大的利率差，很多人就會選擇繼續(xù)觀望，畢竟誰也不想自己高位站崗，成為大冤種。“一視同仁”有利于強化樓市信心。

“我們預計這項政策將惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數(shù)大概在1500億左右，有助于促進擴大消費和投資，也有利于減少提前還貸行為?！毖胄行虚L潘功勝表示。

但對商業(yè)銀行而言，下調存量房貸利率可謂有利有弊。

從“利”的角度來看，下調存量房貸利率可緩釋按揭貸款的早償現(xiàn)象?！霸鐑敗奔刺崆斑€款，對銀行來說是一種期權風險，會給銀行的資產(chǎn)負債匹配帶來壓力。

從“弊”的角度來看，下調存量房貸利率將對銀行短期凈息差形成負面影響。短期對部分銀行的凈息差造成一定壓力，但整體可控。也有可能對部分銀行的利潤造成小幅影響。

存量房貸利率下調需要考量多方面影響，除了關注銀行凈息差，還要關注市場提前還房貸情況，房地產(chǎn)市場復蘇情況，以及其他金融產(chǎn)品投資機會等。

業(yè)界人士認為，存量房貸利率調整需要綜合考慮多重因素，因此調整需要一個過程。

一家負責信貸管理系統(tǒng)的科技公司相關人士表示，金融機構調整存量房貸利率需要綜合評估借款人信用記錄和還款能力等風險因素，也要評估合同是否對貸款利率調整方式有約定，即調整需要做諸多評估。

華商報大風財經(jīng)記者 李程