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上海銀行起訴追討近74億元的貸款逾期,讓昔日的房地產(chǎn)大佬、金融資本大鱷姚振華再次站上了被告席。

上海銀行9月27日披露,該行深圳分行起訴深圳深業(yè)物流集團股份有限公司(下稱“深業(yè)物流”)償還兩筆、總金額接近74億元貸款本息及相關(guān)費用,姚振華、寶能集團等履行擔(dān)保責(zé)任的訴訟,已經(jīng)獲得法院受理。

上海銀行起訴追償?shù)膬晒P貸款,均發(fā)生在2018年,由寶能集團及多家關(guān)聯(lián)方,通過抵質(zhì)押提供擔(dān)保。其中一筆未償還金額近39億元的貸款,姚振華本人也是擔(dān)保方之一。加上去年已起訴的另一筆逾期貸款,深業(yè)物流在上海銀行的未償債務(wù),總額已接近百億元。今年上半年,該行凈利潤為129億元。

深業(yè)物流早已債臺高筑。截至去年6月底,該公司到期未清償借款本金達322億元,當(dāng)年上半年應(yīng)支付利息就高達58億元以上。今年8月底,該公司公告稱,無法按時披露半年報。兩個多月前,該公司已因未在規(guī)定時間披露2023年年報,而被深圳證監(jiān)局責(zé)令改正。

這也不是姚振華第一次坐上被告席。就在幾天前,在寶能系公司觀致汽車與瑞松科技的訴訟中,姚振華、寶能集團已被法院判決,須就3714萬元及逾期付款損失,承擔(dān)連帶清償責(zé)任。截至目前,姚振華已多次成為被執(zhí)行人,執(zhí)行金額逾百億。

在上海銀行逾期負(fù)債總額已超百億

上海銀行9月27日公告稱,該行深圳分行以金融借款合同糾紛為由,起訴深業(yè)物流、寶能地產(chǎn)股份有限公司(下稱“寶能地產(chǎn)”)、 Baoneng Landmark Richer Limited(寶能置地潤泰有限公司,下稱“寶能置地”)、深圳市寶能投資集團有限公司(下稱“寶能集團”)、寶能控股(中國)有限公司、姚振華的訴訟,已經(jīng)收到廣東高院受理案件通知書。

深業(yè)物流、寶能集團等多家企業(yè)和姚振華本人,被上海銀行起訴追討的近74億元貸款,主體均為深業(yè)物流,目前已全部逾期。

根據(jù)最新披露,2018年9月、10月,上海銀行深圳分行向深業(yè)物流分別放款15億元、23億元,到期時間分別為2021年9月26日、10月18日。截至起訴,尚未歸還的本息金額共計34.77億元。

上海銀行向深業(yè)物流追討的另一筆貸款,同樣發(fā)生在2018年。當(dāng)年12月,該行深圳分行向深業(yè)物流放款40億元,到期時間為 2022年6月17日。到起訴時,深業(yè)物流尚欠本息38.99億元。

公開信息顯示,深業(yè)物流為寶能系名下企業(yè)。該公司由深圳鉅盛華股份有限公司(下稱“鉅盛華”)持股74.09%,鉅盛華則控股股東為寶能集團,持股比例約為67.4%,后者則由姚振華直接持股99.9%。

深業(yè)物流的這兩筆貸款,都由寶能系企業(yè)提供擔(dān)保。

在上述第一筆貸款中,深業(yè)物流、寶能地產(chǎn)股份有限公司(下稱“寶能地產(chǎn)”)提供不動產(chǎn)抵押擔(dān)保的同時,還由Baoneng Landmark Richer Limited(寶能置地潤泰有限公司)(下稱“寶能置地”)、寶能集團分別提供股權(quán)質(zhì)押、連帶責(zé)任保證等擔(dān)保。

而在第二筆貸款,除了深業(yè)物流提供不動產(chǎn)、租金應(yīng)收賬款等抵、質(zhì)押擔(dān)保,寶能地產(chǎn)還提供了不動產(chǎn)抵押擔(dān)保,寶能控股、寶能集團、姚振華等提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

上海銀行請求法院,判令深業(yè)物流立即償還上述借款本金,并支付到貸款全部還清之日的所欠利息、逾期違約金,以及處置抵押不動產(chǎn)、直接向債務(wù)人收取深業(yè)物流上述應(yīng)收賬款,以便在債權(quán)本金范圍內(nèi)優(yōu)先受償該行債權(quán)等請求。此外,該行還請求法院,判令寶能集團對兩案全部款項承擔(dān)連帶清償責(zé)任; 寶能控股、姚振華對第二筆,即38.99億元的貸款訴求中,深業(yè)物流所應(yīng)支付的全部款項承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

此次披露的兩筆貸款,還不是深業(yè)物流在上海銀行的全部債務(wù)。

根據(jù)上海銀行披露,2020年12月,該行深圳分行向深圳托吉斯科技有限公司(下稱“托吉斯”)貸款 25.8億元,借款期限三年,到期時間為2023年12月24日。由深業(yè)物流、寶能集團、托吉斯集團、姚振華等五方提供連帶責(zé)任擔(dān)保。深業(yè)物流、托吉斯集團還分別與上海銀行簽訂了房地產(chǎn)抵押、借款質(zhì)押合同。

這筆貸款發(fā)放后,托吉斯后來未按約還本付息,該行要求提前收回,并向深圳中院起訴,請求托吉斯立即償還借款本金25.8億元并支付相關(guān)利息,由深業(yè)物流、姚振華、寶能集團等承擔(dān)連帶清償責(zé)任,并處置深業(yè)物流抵押的房產(chǎn)。

按照上述數(shù)據(jù)測算,截至目前,深業(yè)物流在上海銀行的逾期貸款、擔(dān)保,總金額合計超過百億。

對上海銀行影響幾何

總金額超百億元的貸款本、息總負(fù)債額,在并不算長的時間里先后逾期,給上海銀行的業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量,帶來的影響不可小覷。

今年上半年,在利息、非息凈收入同比分別下降10%、23%的情況下,上海銀行營業(yè)收入同比僅微降0.43%,為262.4億元左右,凈利潤則同比增長了0.88%。

凈利潤略有增長,與該行資產(chǎn)質(zhì)量趨穩(wěn)、投資收益大幅增長、信用減值損失、貸款減值準(zhǔn)備計提下降有關(guān)。

截至6月底,上海銀行不良貸款余額172億元,比上年底增加約6億元,不良率1.21%,與上年底持平。在此情況下,該行信用減值損失45.4億元,降幅16.51%;計提貸款減值準(zhǔn)備42.9億元,降幅17.23%;核銷不良貸款43億元,表內(nèi)現(xiàn)金清收同比增長1.12倍。

盡管如此,深業(yè)物流上述違約貸款、擔(dān)保的金額,相較于該行上半年129.6億元的凈利潤而言,比例接近77%。

資產(chǎn)質(zhì)量雖然趨穩(wěn),但不良貸款中損失類貸款,卻出現(xiàn)大幅增長。截至6月底,該行此類貸款規(guī)模120億元, 在不良貸款中占比達到70%,比上年底大幅上升約42.3億元,增幅達到35%左右,在全部貸款中的占比為0.84%,也比去年底上升了0.27個百分點。

同期,該行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例,也出現(xiàn)了上升。今年6月底,這一比例為112.26%,較上年底上升了17.64個百分點。

深業(yè)物流逾期的兩筆貸款,已與上海銀行單一最大客戶貸款余額相仿。半年報顯示,截至今年6月底,該行單一最大客戶貸款余額74.05億元,約為該行資本凈額的2.4%。

上海銀行在公告中稱,此次涉訴的兩筆授信,且在2021年底就已納入不良,充分計提了減值準(zhǔn)備,預(yù)計不會對當(dāng)期利潤或期后利潤產(chǎn)生重大影響。

深業(yè)物流的主營業(yè)務(wù)為綜合物流,其中涉及物流園區(qū)開發(fā)。根據(jù)半年報披露,截至6月底,上海銀行交通運輸、倉儲和郵政業(yè)的不良貸款余額2.38億元,不良率1.11%;房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額 16.65 億元,較上年末下降 35.94%,對公房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率 1.39%,較上年末下降0.72 個百分點,均遠低于深業(yè)物流逾期貸款金額。

深業(yè)物流上述涉訴債務(wù),并非直接通過貸款獲得。上海銀行稱,這兩筆貸款都是以認(rèn)購信托的方式放款。數(shù)據(jù)顯示,該行信托類債權(quán)資產(chǎn)的質(zhì)量,也不容樂觀。

根據(jù)財報附注,截至今年6月底,上海銀行納入減值評估范圍的金融工具中,信托、資管計劃余額為266億元,其中信貸類資產(chǎn)179億元,減值準(zhǔn)備96億元。而在去年底,這三項資產(chǎn)余額分別為324億元、223億元、103億元。

同期,該行未納入合并財報的結(jié)構(gòu)化主體,但享有的權(quán)益交易性金融資產(chǎn)、債權(quán)投資中,信托、資管計劃金額分別為50.5億元、170億元。

而未納入合并財報的結(jié)構(gòu)化主體,包括該行直接持有的第三方機構(gòu)發(fā)起設(shè)立的信托、資管、理財、基金,以及該行發(fā)起設(shè)立的非保本理財和投資基金。

深業(yè)物流到期未償債務(wù)超300億

按照上海銀行的說法,深業(yè)物流的兩筆貸款,都有相應(yīng)抵質(zhì)押物。但在公告中,該行沒有披露抵押的不動產(chǎn)、股權(quán)等資產(chǎn)的具體情況。

去年半年報顯示,截至2023年6月底,深業(yè)物流總資產(chǎn)為858.6億元,總負(fù)債570.6億元,凈資產(chǎn)287.9億元。

最近幾年,深業(yè)物流持續(xù)虧損,且虧損額不斷擴大。去年上半年,該公司營業(yè)收入2.43億元,凈利潤為虧損19.9億元,2022年全年則虧損8.65 億元。

寶能系債務(wù)危機爆發(fā)后,深業(yè)物流也深陷債務(wù)泥潭。根據(jù)披露數(shù)據(jù),截至2022年12月底,該公司有息債務(wù)達435億元,到期未能清償?shù)母黝惤杩畋窘鸶哌_322.57億元,融資及對外擔(dān)保等涉訴金額合計398.51億元。

到去年6月底,該公司未能清償借款雖略有下降,但仍達322.1億元。同期有息負(fù)債中,長、短期借款分別為309.7億、29.9億元,扣除一年內(nèi)到期部分,長期借款余額168.6億元;另有應(yīng)付債券90億元。當(dāng)期應(yīng)付利息就達58.7億元,而公司貨幣資金余額卻僅有7433萬元,其中還有3648萬元受限。

此后,深業(yè)物流未再披露定期報告。今年6月初,因未在規(guī)定時間披露2023年年報,該公司被深圳證監(jiān)局責(zé)令改正,并對該公司信息披露負(fù)責(zé)人李俊鋒、財務(wù)負(fù)責(zé)人李坤出具警示函。

責(zé)令改正不久,該公司于8月29日再次披露,根據(jù)相關(guān)規(guī)定,公司及其控股股東鉅盛華應(yīng)在8月31日前披露2024年半年報,但受經(jīng)營不確定性因素影響,無法按時完成披露工作。

深業(yè)物流目前的債務(wù)、經(jīng)營狀況,外界難以得知。天眼查信息顯示,該公司目前的被執(zhí)行信息共有35條,執(zhí)行金額207億元。

提供擔(dān)保的鉅盛華、寶能集團,大量占用深業(yè)物流資金。

截至2022年底,該公司其他應(yīng)收款達到332.9億元,主要為應(yīng)收關(guān)聯(lián)方及非關(guān)聯(lián)方非經(jīng)營性往來款,控股股東、 實際控制人及其他關(guān)聯(lián)方占款或資金拆借合計220.44 億元,寶能集團所占金額就達到163.9億元。

到了去年6月底,深業(yè)物流的其他應(yīng)收款進一步增加到365.1億元,一年以內(nèi)的規(guī)模達319.8億元。但該公司未在半年報中披露占款方的具體信息。

而作為寶能系的主要實體,不僅深業(yè)物流,鉅盛華、寶能集團也早已債臺高筑。

債券年報顯示,截至2021年底,鉅盛華僅融資及對外擔(dān)保等訴訟事項涉訴金額就達550.02億元,其中期末逾期的金額1000萬元以上有息債務(wù),合計就達到375億元。

第三方信息顯示,鉅盛華公司目前被執(zhí)行信息共計116條,對應(yīng)金額364億元。寶能集團被執(zhí)行金額也達到468.5億元。

姚振華屢成被告,被執(zhí)行總金額近68億

作為深業(yè)物流貸款的擔(dān)保人之一,姚振華此次也成為被告之一。上海銀行在訴請中提出,判令寶能控股、姚振華對借款本金38.99億元案件中,對深業(yè)物流所應(yīng)支付的全部款項承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

這已經(jīng)不是姚振華近期第一次坐上被告席。9月25日晚間,瑞松科技披露了控股子公司廣州瑞松北斗汽車裝備有限公司(下稱“廣州瑞北”)的訴訟進展。法院判決,觀致汽車有限公司及其西安分公司,應(yīng)在判決生效之日起十日內(nèi),向廣州瑞北支付5008萬元及逾期付款損失;姚振華、寶能集團對觀致西安所負(fù)本判決第一項債務(wù)中的3714萬元及逾期付款損失,向廣州瑞北承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

“寶萬之爭”后,姚振華在資本市場名聲大噪,個人財富也迅速放大。在2016年福布斯中國富豪榜上,姚振華位列第十位;同年的胡潤百富榜上,姚振華以1150億元的財富規(guī)模位列第四。

除了原有的房地產(chǎn)、保險和公募基金等金融業(yè)務(wù),姚振華、寶能系還通過舉牌、競拍等方式,成為南寧百貨、韶鋼股份、中炬高新多家A股公司第一大股東,甚至是實際控制人,另外還在多家公司持股超過5%。

債務(wù)危機爆發(fā)后,房地產(chǎn)資產(chǎn)之外,寶能系也陸續(xù)失去了這些公司的控制權(quán)。公開信息顯示,寶能系在韶鋼股份的持股,2022年就被拍賣,截至今年6月底,在南寧百貨、中炬高新持股比例,也分別只有8.64%、7.82%,持有的南玻A、華僑城、合肥百貨等公司股份,經(jīng)過減持后已所剩不多,或者已經(jīng)退出前十大股東行列。

寶能系持有的金融資產(chǎn),部分已經(jīng)易手。公開信息顯示,今年8月,經(jīng)過半年時間、三次掛牌拍賣,鉅盛華持有的前海聯(lián)合基金30%股權(quán),被法院以3784.22萬元的價格拍賣。

而姚振華本人也多次成為被執(zhí)行人。天眼查信息顯示,截至9月28日,姚振華共有8條被執(zhí)行人信息,被執(zhí)行總金額為67.96億元,另有5次被執(zhí)行記錄,執(zhí)行金額44.18億元,此外還被限制高消費59次。

而企查查信息則顯示,截至9月26日,姚振華合計46條被執(zhí)行人信息,被執(zhí)行總金額為439.2億元;限制高消費264次,涉案總金額303.2億元。

(本文來自第一財經(jīng))