怪盜團特邀嘉賓?秦賢
怪盜團團長按：這幾年，隨著傳統(tǒng)金融行業(yè)見頂，“財富管理”成為了一個熱門細分行業(yè)，尤其是層出不窮的“家族辦公室”（包括但不限于家族信托）。我的很多朋友就在從事這個行業(yè)，雖然現(xiàn)在大環(huán)境不太好，有錢人畢竟還是很多，誰不愿意為有錢人服務、賺有錢人的錢呢？
但是，行業(yè)熱門，不代表從業(yè)者專業(yè)。尤其是在當前法治環(huán)境還不夠完善的情況下，財富管理魚龍混雜，成為了坑蒙拐騙分子的聚集地。本文就是我的一位朋友、財富管理從業(yè)者，寫下的肺腑之言。當然，我們不能以偏概全，不能把財富管理行業(yè)視為“洪洞縣”。財富管理不是目前國內(nèi)唯一一個光怪陸離、看似光鮮實則藏污納垢的行業(yè)，只有認識事實才能改變未來。
2024年3月，我從原本的公司離職，開始獨立的律師執(zhí)業(yè)。如果讓我來說對財富管理行業(yè)的的印象的話，可能和社會閑散人員集散地差不多吧，少有很高冷專業(yè)的機構(gòu)；也有衣著履歷光鮮亮麗、想要“拓展業(yè)務”的紅圈所corner office的合伙人，當然更多的還是渾水摸魚、偷雞摸狗的從業(yè)者。
我原本就職的公司，在財富管理行業(yè)中屬于是非常知名的一家了，尤其以專業(yè)著稱：老板是信托法起草人，為多家信托公司提供戰(zhàn)略規(guī)劃服務，落地了業(yè)內(nèi)多個首單業(yè)務?？赡苓@么一說，業(yè)內(nèi)人士就已經(jīng)知道這是哪一家公司，乃至于我是誰了。
當時，這也沒什么可避諱的，畢竟我也不會說前東家的任何壞話。相反，我很佩服我的前老板，在如此混亂的行業(yè)中，沒有去用自己的名頭坑蒙拐騙。一直堅持讓我們在專業(yè)領域深耕，靜下心來學習，頗具學者風范。同時在企業(yè)管理上更是一位不折不扣的“哲人王”，管理極其寬松，全憑自覺。但是在道德水平上又極高，受人之托忠人之事這一點上做的很好，同時也拒絕了社會上各類“偷雞摸狗”的業(yè)務。但是也正是因為如此，整個企業(yè)只能靠老板在行業(yè)中的地位生存。
其實，前老板想要蒙騙幾個有錢人還是非常容易的。像2021年時某杜的前合伙人侵占某南制藥企業(yè)股權的事情，就是通過家族信托的安排，雖然說最后被委托人的女兒在法院起訴，歸還了股權。但是這個案件本身就非常的曲折，如果不是委托人女兒在美國收到過專業(yè)的法學教育，根本就難以勝訴。那么對于一般的受益人，就我的經(jīng)驗來看，在海外沒有專業(yè)律師的協(xié)助，幾乎可以說是一條在砧板上的魚，等待著受托人的切割。且不說發(fā)生侵吞財產(chǎn)這樣過分的事情，就我自己的經(jīng)歷，都能舉出不少例子：每年各層企業(yè)年檢，經(jīng)濟實質(zhì)申報，報稅，護照信息更新，等等……
各個收費項目層出不窮，且不僅收費比市場上的各類服務機構(gòu)貴上一兩倍，而且如果你不采用受托人的服務商自行解決時，對于存在受托人處各類資料的提供是非常推諉，效率極低的。像之前張?zhí)m的家族信托被認定為財產(chǎn)沒有被裝入到信托中，依然是在其掌控下，其實就是（我服務過）這類客戶存在的普遍痛點。甚至張?zhí)m的信托被擊穿，雖然說很大程度上是自己操作的問題，但是，受托人服務沒有到位，沒有準備好財產(chǎn)交付證據(jù)，沒有阻止張?zhí)m操作賬戶都是比較嚴重的失職。甚至在張?zhí)m案件中很嚴重的證據(jù)就是受托人公司員工對于張?zhí)m的調(diào)侃。這樣的服務，很難說有什么服務品質(zhì)，什么都不能算是服務，在我看來可以用XX來形容。
這還只是服務過程中存在的瑕疵與不專業(yè)，還是沒有起到私吞這種特別違反信義義務的想法。但是實際上，很多的從業(yè)者在我溝通的過程中是沒有信義義務的意識的。很難說這樣的某南藥業(yè)這類案件出現(xiàn)在公眾視野中，是不是激發(fā)了某些人在這個行業(yè)中大撈一筆的想法。畢竟，信托制度下，委托人需要將財產(chǎn)的所有權轉(zhuǎn)移給受托人。有一句話叫，“我憑本事借的，為什么要還？”那么我都憑本事拿到了所有權，財產(chǎn)不就理所應當是屬于我的了嗎？前述的這位大律師在精通法律的前提下，都依然做出了這樣的事情，更不要說某些沒太受過教育的從業(yè)者了。
這還是在我國的受托人大多數(shù)是信托公司的情況，財產(chǎn)的所有權還在這些信托公司的名下。像某些團隊師在大力推廣的什么“民事信托錢包”，在當前信托財產(chǎn)登記制度缺失的情況下，與代持協(xié)議有什么區(qū)別呢？或許只是換了個名字。還有些團隊聲稱可以通過信托架構(gòu)中的受益權，還掛靠所謂的“以房養(yǎng)老”概念，將無法上市交易的小產(chǎn)權房大紅本切割成一個個的受益權，進行交易。這類異想天開，或者居心不良的業(yè)務，在行業(yè)的宣傳口徑中多如牛毛。
當然，除了從業(yè)者存在“偷雞摸狗”的嫌疑外，大多數(shù)的客戶也是有著“偷雞摸狗”的想法，并沒有真正的想要傳承財富。很多的客戶，遇到我的第一句話就是，“Q律，您這邊的理念非常好，架構(gòu)也非常好，是我在遇到這么多從業(yè)者中最專業(yè)的，但是——”這句但是后邊，往往接的就是：
怎么能避稅？怎么能補稅？怎么能轉(zhuǎn)移資產(chǎn)到海外不受限制？怎么能不通過自己的賬戶將錢轉(zhuǎn)入信托？公職人員設立信托是不是就不用向組織匯報？怎么能照顧好曾經(jīng)的“戰(zhàn)友”，把他們的子女也列為受益人？等等……這還是在信托設立之前的問題。信托設立之后就沒有問題了嗎？
客戶的騷操作還不止于此，在整個行業(yè)的股權信托業(yè)務的初期，某一位客戶指名要某一中字頭的信托公司來做其股權信托的受托人。股權信托設立，該客戶將部分股權交給某中字頭信托公司后，沒過多久另行以中某的某字作為企業(yè)名稱之一，注冊各類企業(yè)名稱如某慧、某業(yè)、某都等等。從企查查等查詢結(jié)果來看，由于無法分辨是信托公司的自有資產(chǎn)還是信托資產(chǎn)，看起來確實就是該信托公司入股了這個客戶的企業(yè)。等于是被低價白嫖了該信托公司的信譽。
當然，在前公司這樣有大樹可乘涼的地方，我們可以安心專業(yè)，對于這些“偷雞摸狗”的業(yè)務嗤之以鼻。但是這樣業(yè)務是切實存在的，很難說中國的財富管理的從業(yè)者和客戶之間，到底是誰影響了誰。
那不做這些“偷雞摸狗”的業(yè)務，我們又剩下哪些業(yè)務可以做呢？其實具體到財富管理的業(yè)務非常少（其他的都是衍生的業(yè)務）：信托設立運營維護（做保護人）、保險銷售、基金推薦、秘書公司服務。大致就只有這么幾類。但是以信托的設立為例，按照目前主流信托公司的設立費用來看，純資金類的設立費在5‰左右，保險金信托的費用更低（因為委托人還沒有去世，沒有資產(chǎn)進入信托）。
那么對于大多數(shù)的從業(yè)者來說，等于是背負了客戶超過1000萬的信任，但是最多只能夠獲得5萬塊，同時還把這樣的優(yōu)質(zhì)客戶交給了信托公司，簡直就是編外的柜員。怎么算都是虧本的生意。但是剩下的業(yè)務，和保險券商律所秘書公司的區(qū)別就是，樣樣都不如人家。當然，我們也可以做傳統(tǒng)讀書人，讀信、寫信、修族譜、寫碑文這類衍生業(yè)務……
目前還能夠愿意大力推廣家族信托業(yè)務的人，要么就是想要“賣鏟子”，通過與別人“合作”家辦，來收學費；要么就是掛羊頭賣狗肉，在某個地方注冊個咨詢公司的牌子，就把自己叫做某某家族辦公室，然后通過家族信托服務的名義，來推銷保險；要么就是某些居心不良的人，想著在看著比較火熱的領域里來把快的。
實際上手里真正有家族信托業(yè)務的，要么就像我的前東家，老板足夠?qū)I(yè)厲害，能夠在開業(yè)時就落地幾十上百位基石客戶，之后的業(yè)務就是維系、服務好他們，市場發(fā)展就不再重要了。要么就是特別有錢的客戶，自行設立家族辦公室。那些不上不下的家族辦公室到底是在做什么呢？我也不清楚，這可能也是這個行業(yè)里大家共同的狀態(tài)：舉著這個牌子干什么的都有，具體有什么業(yè)務？大家互相都不知道。仿佛是一塊有文化的社會閑散人員集散地，都是支著“讀信解掛”的招牌，具體到底是半仙還是麻匪，誰知道呢？
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