文|恒心

來源|財(cái)富獨(dú)角獸

貴州銀行迎來“多事之秋”。

5月22日，據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站消息，貴州銀行原黨委副書記、董事、行長許安涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。值得一提的是，在許安之前，貴州銀行原董事長李志明也已被查，去年10月因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受貴州省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

無獨(dú)有偶，貴州銀行原首席專家王向東等多名高管也相繼被查，腐敗高管長年盤踞管理層違法作亂。

“上梁不正下梁歪”，貴州銀行合規(guī)經(jīng)營也屢屢破防，單月累計(jì)被罰近300萬元，“貸款”問題成為重災(zāi)區(qū)。

合規(guī)問題重壓下，貴州銀行的經(jīng)營業(yè)績也不好看，營收和凈利潤雙雙下降。2023年，貴州銀行營業(yè)收入同比下降5.38%至113.45億元，凈利潤同比下降4.60%至36.53億元，主要因利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比均下降，增長面臨較大壓力。這是貴州銀行赴港上市四年以來首次業(yè)績負(fù)增長。

而比業(yè)績更令市場擔(dān)憂的，就屬高達(dá)40%的房地產(chǎn)不良率。據(jù)Wind顯示，2023年51家上市銀行中，僅貴州銀行房地產(chǎn)不良率超過40%，而其余銀行均未超過11%，貴州銀行可謂是斷層式“領(lǐng)先”，可不得嚇壞投資者。

種種跡象表明，貴州銀行困難重重，處于“多事之秋”。

01

高管密集“落馬”，管理層“大換血”

公開資料顯示，貴州銀行是以遵義、安順、六盤水三家城市商業(yè)銀行為基礎(chǔ)合并重組設(shè)立的省級(jí)地方法人金融機(jī)構(gòu)，是貴州省委、省政府領(lǐng)導(dǎo)下的大一型國有企業(yè)，成立于2012年，注冊地、總部設(shè)在貴陽市，擁有一個(gè)覆蓋整個(gè)貴州省的廣泛分銷網(wǎng)絡(luò)，后于2019年在香港聯(lián)交所掛牌上市，目前主要為提供公司和個(gè)人存款、貸款、結(jié)算、金融市場以及原中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他銀行服務(wù)。

貴州銀行深受“腐敗”的影響，短短一年內(nèi)多達(dá)5位原高管被查。

就以許安為例，上月?lián)醒爰o(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站消息，貴州銀行原黨委副書記、董事、行長許安涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。據(jù)悉，2012年許安加入貴州銀行，先后擔(dān)任副行長、黨委副書記，2018年出任行長。但今年3月，貴州銀行突發(fā)公告表示，“由于工作安排原因，許安不再擔(dān)任貴州銀行黨委副書記，個(gè)人申請辭任該行執(zhí)行董事、董事會(huì)合規(guī)管理委員會(huì)主任委員、戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)委員、ESG管理與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)委員、行長職務(wù)”。

事實(shí)上，在就任貴州銀行之前，許安長期在工商銀行安順地區(qū)中心支行供職，先后任稽查員、營業(yè)部副主任、營業(yè)部主任、國際業(yè)務(wù)部經(jīng)理，安順支行行長、安順?biāo)街行虚L、安順分行工商信貸處處長，后就職安順市城市信用社、安順市商業(yè)銀行，分別擔(dān)任副董事長兼總經(jīng)理、董事長，妥妥的銀行業(yè)“老將”。

然而，這才是貴州銀行高管貪污腐敗的冰山一角。

去年10月，貴州省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站通報(bào)，曾帶領(lǐng)貴州銀行登陸港股的原黨委書記、董事長李志明因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受貴州省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。與許安一樣，李志明也具有多年銀行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，曾在湖北地區(qū)的中國農(nóng)業(yè)銀行工作近30年，2017年進(jìn)入貴州銀行，任黨委書記，2018年任董事長，直至2021年1月“因貴州省政府工作安排”辭任。

此外，貴州銀行原首席專家王向東、貴州銀行水城支行原行長張登奎、貴州銀行村鎮(zhèn)銀行管理部原總經(jīng)理李國文相繼因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，被通報(bào)接受“審查調(diào)查”。

而隨著高管紛紛“落馬”，貴州銀行的管理層也“大換血”，穩(wěn)定性可想而知。

02

單月被罰近300萬，信用卡不良率居行業(yè)前列

此外，貴州銀行頻繁被罰的問題也值得深思，可謂是遭遇了“監(jiān)管風(fēng)暴”。

今年5月，貴州銀行已收到六張罰單，合計(jì)獲罰近300萬元，“貸款”問題成為重災(zāi)區(qū)。

貴州銀行平壩支行因“貸后檢查不盡職，資金用途不真實(shí)”罰款20萬元；貴州銀行安順分行因“貸款‘三查’不盡職，信貸資金被挪用”罰款30萬元；貴州銀行六盤水分行因“貸款管理不規(guī)范；辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)；利用資金中介虛增存貸款規(guī)?！绷P款150萬元；貴州銀行獨(dú)山支行因“貸款‘三查’制度執(zhí)行不到位”罰款30萬元；貴州銀行黔南分行因“部分高管未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格即履職”罰款25萬元；貴州銀行荔波支行因“要求借款人以存放一定資金為條件匹配發(fā)放貸款”罰款30萬元。

事實(shí)上，貴州銀行所收罰單早已屢見不鮮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年以來貴州銀行已合計(jì)被罰14次，其中貸款“三查”不到位，授信審批不審慎的問題突出；2021年就曾因一季度連收銀保監(jiān)會(huì)23張罰單、罰款超500萬元而引發(fā)市場熱議，而主要被罰原因也涉及信貸資金被挪用、資金違規(guī)流入房地產(chǎn)、關(guān)聯(lián)交易、理財(cái)產(chǎn)品、股權(quán)管理等。

當(dāng)然，貴州銀行涉及的投訴量已很龐大，在黑貓投訴平臺(tái)上同樣充斥著大量對(duì)貴州銀行信用卡業(yè)務(wù)的投訴，多扣款、違規(guī)收取高額利息費(fèi)用等成為“重災(zāi)區(qū)”。

數(shù)據(jù)是最好的證明，貴州銀行2023年信用卡不良率增速高達(dá)4.62%，較去年的2.37%上升了2.25個(gè)百分點(diǎn)，居上市銀行前三。

03

業(yè)績增長承壓，房地產(chǎn)成為“心病”

“多病纏身”的貴州銀行業(yè)績表現(xiàn)自然也好不到哪去。

據(jù)2023年財(cái)報(bào)顯示，當(dāng)年貴州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入113.45億元，同比減少5.38%；實(shí)現(xiàn)凈利潤36.53億元，同比減少4.6%。對(duì)此，貴州銀行解釋稱，“為適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化，本行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，加快不良資產(chǎn)處置速度，加大撥備計(jì)提力度，經(jīng)營效益較去年同期略有下降?！?/p>

與此同時(shí)，貴州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也不容樂觀。

截至2023年末，貴州銀行資產(chǎn)規(guī)模5767.86億元，較年初增長430.05億元，增幅8.06%；貸款規(guī)模3319.49億元，較年初增長384.21億元，增幅13.09%；存款規(guī)模3562.46億元，較年初增長299.22億元，增幅9.17%。

期末，貴州銀行不良貸款余額55.68億元，同比增幅28.83%；不良貸款率1.68%，同比上升0.21個(gè)百分點(diǎn)，且關(guān)注類貸款余額96.96億元，占比2.92%，同比上升0.23個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此，貴州銀行表示，“受內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及個(gè)別房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款納入不良管理等多種因素共同影響”。

從行業(yè)劃分的貸款情況來看，截至2023年末，貴州銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款總額為75.41億元，盡管總額同比下降了26%，但不良卻出現(xiàn)了大幅上升的情況，對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款余額同比增長47.7%至30.46億元，不良率翻倍至40.39%，且對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款占全行不良貸款的比例也高達(dá)54.7%。

盡管貴州銀行在年報(bào)中解釋，“是房地產(chǎn)貸款總額及占比下降且規(guī)模較小，以及報(bào)告期內(nèi)將個(gè)別房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款納入不良管理所致”，但貴州銀行踩雷恒大已不是秘密。據(jù)聯(lián)合資信評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，由于貴州銀行2022年將恒大系貸款納入不良貸款管理，房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率大幅增至20.21%，并且據(jù)了解，貴州銀行踩雷恒大的貸款金額超16個(gè)“小目標(biāo)”。

重重阻力下，貴州銀行該如何破局，合規(guī)無疑成為第一步。