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文|恒心

來(lái)源|財(cái)富獨(dú)角獸

貴州銀行迎來(lái)“多事之秋”。



5月22日,據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站消息,貴州銀行原黨委副書(shū)記、董事、行長(zhǎng)許安涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,目前正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。值得一提的是,在許安之前,貴州銀行原董事長(zhǎng)李志明也已被查,去年10月因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,接受貴州省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

無(wú)獨(dú)有偶,貴州銀行原首席專家王向東等多名高管也相繼被查,腐敗高管長(zhǎng)年盤(pán)踞管理層違法作亂。

“上梁不正下梁歪”,貴州銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)也屢屢破防,單月累計(jì)被罰近300萬(wàn)元,“貸款”問(wèn)題成為重災(zāi)區(qū)。

合規(guī)問(wèn)題重壓下,貴州銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也不好看,營(yíng)收和凈利潤(rùn)雙雙下降。2023年,貴州銀行營(yíng)業(yè)收入同比下降5.38%至113.45億元,凈利潤(rùn)同比下降4.60%至36.53億元,主要因利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比均下降,增長(zhǎng)面臨較大壓力。這是貴州銀行赴港上市四年以來(lái)首次業(yè)績(jī)負(fù)增長(zhǎng)。

而比業(yè)績(jī)更令市場(chǎng)擔(dān)憂的,就屬高達(dá)40%的房地產(chǎn)不良率。據(jù)Wind顯示,2023年51家上市銀行中,僅貴州銀行房地產(chǎn)不良率超過(guò)40%,而其余銀行均未超過(guò)11%,貴州銀行可謂是斷層式“領(lǐng)先”,可不得嚇壞投資者。

種種跡象表明,貴州銀行困難重重,處于“多事之秋”。

01

高管密集“落馬”,管理層“大換血”

公開(kāi)資料顯示,貴州銀行是以遵義、安順、六盤(pán)水三家城市商業(yè)銀行為基礎(chǔ)合并重組設(shè)立的省級(jí)地方法人金融機(jī)構(gòu),是貴州省委、省政府領(lǐng)導(dǎo)下的大一型國(guó)有企業(yè),成立于2012年,注冊(cè)地、總部設(shè)在貴陽(yáng)市,擁有一個(gè)覆蓋整個(gè)貴州省的廣泛分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò),后于2019年在香港聯(lián)交所掛牌上市,目前主要為提供公司和個(gè)人存款、貸款、結(jié)算、金融市場(chǎng)以及原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他銀行服務(wù)。

貴州銀行深受“腐敗”的影響,短短一年內(nèi)多達(dá)5位原高管被查。

就以許安為例,上月?lián)醒爰o(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站消息,貴州銀行原黨委副書(shū)記、董事、行長(zhǎng)許安涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,目前正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。據(jù)悉,2012年許安加入貴州銀行,先后擔(dān)任副行長(zhǎng)、黨委副書(shū)記,2018年出任行長(zhǎng)。但今年3月,貴州銀行突發(fā)公告表示,“由于工作安排原因,許安不再擔(dān)任貴州銀行黨委副書(shū)記,個(gè)人申請(qǐng)辭任該行執(zhí)行董事、董事會(huì)合規(guī)管理委員會(huì)主任委員、戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)委員、ESG管理與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)委員、行長(zhǎng)職務(wù)”。



事實(shí)上,在就任貴州銀行之前,許安長(zhǎng)期在工商銀行安順地區(qū)中心支行供職,先后任稽查員、營(yíng)業(yè)部副主任、營(yíng)業(yè)部主任、國(guó)際業(yè)務(wù)部經(jīng)理,安順支行行長(zhǎng)、安順?biāo)街行虚L(zhǎng)、安順?lè)中泄ど绦刨J處處長(zhǎng),后就職安順市城市信用社、安順市商業(yè)銀行,分別擔(dān)任副董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理、董事長(zhǎng),妥妥的銀行業(yè)“老將”。

然而,這才是貴州銀行高管貪污腐敗的冰山一角。

去年10月,貴州省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站通報(bào),曾帶領(lǐng)貴州銀行登陸港股的原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李志明因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,正接受貴州省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。與許安一樣,李志明也具有多年銀行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn),曾在湖北地區(qū)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行工作近30年,2017年進(jìn)入貴州銀行,任黨委書(shū)記,2018年任董事長(zhǎng),直至2021年1月“因貴州省政府工作安排”辭任。

此外,貴州銀行原首席專家王向東、貴州銀行水城支行原行長(zhǎng)張登奎、貴州銀行村鎮(zhèn)銀行管理部原總經(jīng)理李國(guó)文相繼因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,被通報(bào)接受“審查調(diào)查”。

而隨著高管紛紛“落馬”,貴州銀行的管理層也“大換血”,穩(wěn)定性可想而知。

02

單月被罰近300萬(wàn),信用卡不良率居行業(yè)前列

此外,貴州銀行頻繁被罰的問(wèn)題也值得深思,可謂是遭遇了“監(jiān)管風(fēng)暴”。

今年5月,貴州銀行已收到六張罰單,合計(jì)獲罰近300萬(wàn)元,“貸款”問(wèn)題成為重災(zāi)區(qū)。

貴州銀行平壩支行因“貸后檢查不盡職,資金用途不真實(shí)”罰款20萬(wàn)元;貴州銀行安順?lè)中幸颉百J款‘三查’不盡職,信貸資金被挪用”罰款30萬(wàn)元;貴州銀行六盤(pán)水分行因“貸款管理不規(guī)范;辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù);利用資金中介虛增存貸款規(guī)模”罰款150萬(wàn)元;貴州銀行獨(dú)山支行因“貸款‘三查’制度執(zhí)行不到位”罰款30萬(wàn)元;貴州銀行黔南分行因“部分高管未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格即履職”罰款25萬(wàn)元;貴州銀行荔波支行因“要求借款人以存放一定資金為條件匹配發(fā)放貸款”罰款30萬(wàn)元。

事實(shí)上,貴州銀行所收罰單早已屢見(jiàn)不鮮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),2022年以來(lái)貴州銀行已合計(jì)被罰14次,其中貸款“三查”不到位,授信審批不審慎的問(wèn)題突出;2021年就曾因一季度連收銀保監(jiān)會(huì)23張罰單、罰款超500萬(wàn)元而引發(fā)市場(chǎng)熱議,而主要被罰原因也涉及信貸資金被挪用、資金違規(guī)流入房地產(chǎn)、關(guān)聯(lián)交易、理財(cái)產(chǎn)品、股權(quán)管理等。

當(dāng)然,貴州銀行涉及的投訴量已很龐大,在黑貓投訴平臺(tái)上同樣充斥著大量對(duì)貴州銀行信用卡業(yè)務(wù)的投訴,多扣款、違規(guī)收取高額利息費(fèi)用等成為“重災(zāi)區(qū)”。



數(shù)據(jù)是最好的證明,貴州銀行2023年信用卡不良率增速高達(dá)4.62%,較去年的2.37%上升了2.25個(gè)百分點(diǎn),居上市銀行前三。

03

業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)承壓,房地產(chǎn)成為“心病”

“多病纏身”的貴州銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)自然也好不到哪去。

據(jù)2023年財(cái)報(bào)顯示,當(dāng)年貴州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入113.45億元,同比減少5.38%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)36.53億元,同比減少4.6%。對(duì)此,貴州銀行解釋稱,“為適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化,本行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,加快不良資產(chǎn)處置速度,加大撥備計(jì)提力度,經(jīng)營(yíng)效益較去年同期略有下降?!?/p>

與此同時(shí),貴州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也不容樂(lè)觀。

截至2023年末,貴州銀行資產(chǎn)規(guī)模5767.86億元,較年初增長(zhǎng)430.05億元,增幅8.06%;貸款規(guī)模3319.49億元,較年初增長(zhǎng)384.21億元,增幅13.09%;存款規(guī)模3562.46億元,較年初增長(zhǎng)299.22億元,增幅9.17%。

期末,貴州銀行不良貸款余額55.68億元,同比增幅28.83%;不良貸款率1.68%,同比上升0.21個(gè)百分點(diǎn),且關(guān)注類(lèi)貸款余額96.96億元,占比2.92%,同比上升0.23個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此,貴州銀行表示,“受內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及個(gè)別房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)貸款納入不良管理等多種因素共同影響”。

從行業(yè)劃分的貸款情況來(lái)看,截至2023年末,貴州銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款總額為75.41億元,盡管總額同比下降了26%,但不良卻出現(xiàn)了大幅上升的情況,對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款余額同比增長(zhǎng)47.7%至30.46億元,不良率翻倍至40.39%,且對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款占全行不良貸款的比例也高達(dá)54.7%。

盡管貴州銀行在年報(bào)中解釋,“是房地產(chǎn)貸款總額及占比下降且規(guī)模較小,以及報(bào)告期內(nèi)將個(gè)別房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)貸款納入不良管理所致”,但貴州銀行踩雷恒大已不是秘密。據(jù)聯(lián)合資信評(píng)級(jí)報(bào)告顯示,由于貴州銀行2022年將恒大系貸款納入不良貸款管理,房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率大幅增至20.21%,并且據(jù)了解,貴州銀行踩雷恒大的貸款金額超16個(gè)“小目標(biāo)”。

重重阻力下,貴州銀行該如何破局,合規(guī)無(wú)疑成為第一步。