6月20日，中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了兩則關(guān)于華貴人壽保險股份有限公司(以下簡稱“華貴人壽”)的重要人事變動批復(fù)，正式核準(zhǔn)了李靜娟女士擔(dān)任審計責(zé)任人，以及席利芳女士擔(dān)任合規(guī)負(fù)責(zé)人的任職資格。根據(jù)華貴人壽2024年第一季度償付能力報告，這兩位高管自2024年1月起已擔(dān)任相應(yīng)職位的臨時負(fù)責(zé)人。此次正式任職批復(fù)標(biāo)志著她們的職位得到了官方的確認(rèn)，從而正式成為公司高管團(tuán)隊的成員。

回顧去年6月，原貴州銀保監(jiān)局針對華貴人壽、華貴人壽貴州分公司及其相關(guān)總分高管的監(jiān)管處罰，共開出16張罰單，涉及14名直接責(zé)任人。此次處罰金額合計高達(dá)349.5萬元，成為2023年保險行業(yè)內(nèi)的一起重大處罰案例。包括董事長汪振武、總經(jīng)理助理楊紅燕、合規(guī)負(fù)責(zé)人汪駿飛、審計責(zé)任人呂文韜等，均受到了相應(yīng)的處罰。

此次違規(guī)行為涉及廣泛，包括妨礙依法監(jiān)督檢查，未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，虛假列支財務(wù)事項，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、費率，以優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易條件進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會決策程序確定，未按規(guī)定交回許可證原件等違法違規(guī)行為。

不到半年后，貴州銀保監(jiān)局的行政許可，標(biāo)志著華貴人壽董事長的更迭。首任董事長汪振武被替換，由來自茅臺集團(tuán)的劉剛接任，這一人事變動或與公司之前遭受的高額處罰有一定關(guān)系。新任董事長劉剛，雖然缺乏保險業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗，但他在茅臺集團(tuán)和銀行業(yè)的豐富從業(yè)背景，或預(yù)示著華貴人壽在合規(guī)管理上可能迎來一場深刻變革。

原合規(guī)、審計責(zé)任人均來自遭重罰的信泰人壽

值得注意的是，前任合規(guī)負(fù)責(zé)人汪駿飛（人力資源部總經(jīng)理）和審計責(zé)任人呂文韜（稽核審計部總經(jīng)理），均已在一季度的償付能力報告高管隊伍中黯然離場。毫無疑問，合規(guī)及審計高管的更換與去年華貴人壽吃下的高額罰單有著直接關(guān)系。

此次處罰的嚴(yán)重性部分在于其直接妨礙了依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，而涉及這一違法違規(guī)行為的高管正是汪駿飛和呂文韜。其較為惡劣的行為性質(zhì)，以及對公司財務(wù)和聲譽上的負(fù)面影響，最終導(dǎo)致了他們的職位被替換。

此外，汪駿飛和呂文韜的背景同樣引人深思。汪駿飛曾擔(dān)任信泰人壽保險股份有限公司總公司人力資源部副總經(jīng)理（主持工作），而呂文韜則曾任信泰人壽財務(wù)部預(yù)算室主任。在華貴人壽，這些曾經(jīng)的信泰人壽高管似乎未能擺脫過去的“熏陶”，雙雙因同樣原因遭受處罰或難言巧合。

信泰人壽，作為一家原董事長遭終身禁業(yè)、并被兩大基金接盤的保險公司，其股東的違法違規(guī)行為不久前被公開懲戒。這不禁讓人質(zhì)疑，這些來自曾經(jīng)是問題險企的高管們，是否將不良的合規(guī)文化帶到了新的崗位。

華貴人壽保險相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，公司將引以為戒，持續(xù)提升合規(guī)、內(nèi)控、風(fēng)險防范等工作質(zhì)效，防范類似問題再次發(fā)生。按照"邊查邊改、立查立改"的原則，公司積極開展了涉及問題的整改和內(nèi)部問責(zé)，同時立足具體問題，舉一反三，從機(jī)制、制度、流程及合規(guī)經(jīng)營文化方面，開展全方位自查整改。

此次人事變動，應(yīng)該被視為一個轉(zhuǎn)折點，一個全面審視和重塑公司合規(guī)文化的契機(jī)。公司需要從根本上加強(qiáng)內(nèi)部治理，建立健全的合規(guī)體系，確保每一位高管都能夠以身作則，真正將合規(guī)理念內(nèi)化于心、外化于行。

歷經(jīng)兩年巨虧，大步發(fā)展下償付能力再現(xiàn)隱憂

進(jìn)軍保險業(yè)，是茅臺集團(tuán)多元化發(fā)展的道路上的一次大膽嘗試。根據(jù)華貴人壽官網(wǎng)信息，作為貴州省第一家本土保險法人機(jī)構(gòu)，華貴保險立足貴州、服務(wù)全國，以民生保障類產(chǎn)品創(chuàng)新為突破口，為客戶提供全方位的人身保險保障，目標(biāo)是努力建設(shè)成為一家“專而優(yōu)”的產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)先的保險公司。

華貴人壽在追求其“專而優(yōu)”的戰(zhàn)略目標(biāo)時，并不盲目擴(kuò)張線下銷售團(tuán)隊，即使在公司成立七年之際，華貴人壽依然專注于貴州和河北地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)建設(shè)，展現(xiàn)出其較為穩(wěn)健的發(fā)展策略。與此同時，選擇與互聯(lián)網(wǎng)平臺建立廣泛的合作關(guān)系，以實現(xiàn)市場的有效覆蓋。在產(chǎn)品策略上，華貴人壽以傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品為主導(dǎo)，其中“華貴大麥定期壽險”以其“低價格”和“寬松的投保條件”在市場上脫穎而出，成為公司的旗艦產(chǎn)品。

然而，華貴人壽的盈利能力并未與其保費收入的增長同步。從2017年到2023年，公司保險業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)了從4.24億元到46.98億元的飛躍，但凈利潤方面僅在2021年實現(xiàn)了微薄的盈利，隨后的2022年和2023年分別出現(xiàn)了4.35億元和3.51億元的高額虧損。

2024年一季度，華貴人壽的虧損狀況并未得到根本性改善。盡管保險業(yè)務(wù)收入同比增長了103.14%，達(dá)到24.13億元，但凈利潤依然為負(fù)，虧損額較去年同期略有擴(kuò)大。此外，華貴人壽的償付能力同樣引起了關(guān)注，2024年第一季度末的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別下降至117.08%和127.49%，較去年四季度末分別下降了33.87個百分點和34.65個百分點。

值得注意的是，華貴人壽在2023年3月末完成的10億元人民幣增資，似乎并未能有效緩解其資本消耗速度。僅一年時間，其綜合償付能力充足率便再次逼近監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定的100%最低要求。這種資本消耗速度的異常，可能暗示著公司在資本管理或業(yè)務(wù)擴(kuò)張策略上存在一定問題。

2023年年中工作會議上，劉剛以華貴保險黨委書記身份指出，要堅持以高質(zhì)量統(tǒng)攬全局，深刻認(rèn)識發(fā)展是第一要務(wù)、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動力，堅持回歸保險本源，堅持價值經(jīng)營，堅持圍繞茅臺做足文章，腳踏實地、克難奮進(jìn)，精準(zhǔn)施策、善作善成，確保高質(zhì)量完成年度目標(biāo)任務(wù)，開創(chuàng)華貴發(fā)展新局面。

然而，劉剛提到的“圍繞茅臺做足文章”的表述，在邏輯上顯得并不自洽，甚至難以得到認(rèn)同感。特別是，茅臺集團(tuán)及華貴人壽，在健康風(fēng)險的產(chǎn)生與經(jīng)營上，似乎構(gòu)成了一個令人諷刺的閉環(huán)，而酒精消費所固有的健康風(fēng)險與保險公司致力于風(fēng)險分散和促進(jìn)健康管理的使命之間，存在著難以調(diào)和的沖突。

本文源自：機(jī)構(gòu)之家