唐山銀行此前公布的2023年財報顯示，報告期內(nèi)該行實現(xiàn)營業(yè)收入61.68億元，同比增長31.91%；凈利潤30.15億元，同比增長近40%。作為對比，2020-2022年，唐山銀行營業(yè)收入的同比增速分別為17.53%、11.13%、19.89%，凈利潤同比增速分別為增速分別為-12.55%、14.26%、39.32%。唐山銀行的增速較過去更上一層樓。

財報還顯示，2023年該行資產(chǎn)規(guī)模突破 3000億大關(guān)，達到3063.53億元，同比增幅25.17%；個人存款當年連破1500億、1600 億、1700億大關(guān)。中國銀行業(yè)協(xié)會 2023 年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”綜合評價中，該行在全國125家城商行中排名第15位，省內(nèi)城商行中排名第1位。

在河北省的城商行中，唐山銀行的資產(chǎn)規(guī)模排名第四，僅次河北銀行、張家口銀行和廊坊銀行。這三家銀行2023年的資產(chǎn)規(guī)模增速分別為8.69%、7.24%和10.67%。由此可見，唐山銀行的增長潛力在河北省內(nèi)也算不錯。

不過，在光鮮亮麗的業(yè)績背后，唐山銀行也有自己的隱憂，其中最引人關(guān)注的就是超高的貸款集中度。財報顯示，2023年唐山銀行前十大客戶貸款占資本凈額的比例高達73.50%。

央行發(fā)布的《關(guān)于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》規(guī)定，最大十家客戶發(fā)放貸款總額應(yīng)該小于等于銀行資本凈額的50%。唐山銀行的貸款集中度無疑超過了監(jiān)管標準。

有分析人士指出，由于不像大銀行網(wǎng)點多、覆蓋面廣，中小銀行主要圍繞核心客戶做業(yè)務(wù)，尤其是所在區(qū)域的重點客戶，因此往往貸款集中度偏高。

對于唐山銀行而言，其較為依賴政信類企業(yè)客戶。財報顯示，該行2023年款凈增306 億元，支持省市重點項目117個，累計授信364.82億元，已完成信貸投放216.95億元。

此外，唐山銀行也較為依賴與股東的關(guān)聯(lián)交易。據(jù)不完全統(tǒng)計，2023年，唐山銀行關(guān)聯(lián)性貸款有15筆。2024年開年以來，唐山銀行又發(fā)布了三次關(guān)聯(lián)交易公告了2份關(guān)聯(lián)交易公告。

2024年1月16日，唐山銀行授信曹妃甸佳和盛實業(yè)有限公司1億元流動資金貸款、5000萬元敞口銀行承兌匯票；2024年5月21日，唐山銀行授信唐山市燃氣集團有限公司流動資金貸款1.47億元。

值得注意的是，唐山銀行雖然關(guān)聯(lián)貸款多數(shù)為國企股東，但仍然存在一定風(fēng)險。據(jù)報道，唐山銀行有六大股東曾進入經(jīng)營異常名錄。2023年9月，唐山旅游產(chǎn)業(yè)集團全資子公司唐山灣三島旅游區(qū)旅游開發(fā)建設(shè)有限公司持有的唐山銀行1.4億股股權(quán)被唐山中院所凍結(jié)，并已經(jīng)成為失信被執(zhí)行人。

2023年財報顯示，第二大股東曹妃甸控股集團有限公司質(zhì)押股權(quán)2000萬股，第四大股東唐山控股發(fā)展集團股份有限公司質(zhì)押股權(quán)27500萬股，擁有董事席位的主要股東河北沃鼎實業(yè)有限公司質(zhì)押股權(quán)200萬股。

有評論認為，過多的關(guān)聯(lián)交易可能會影響IPO審核，遭到監(jiān)管部門質(zhì)詢。自2022年9月河北銀行放棄沖刺IPO以來，河北省內(nèi)的尚無城商行繼續(xù)沖刺IPO。唐山銀行曾在2015年提出“更名、引資、上市”的發(fā)展規(guī)劃，但目前上市依然遙遙無期。

唐山銀行另一個遭詬病的問題則是超高的投資類資產(chǎn)規(guī)模。數(shù)據(jù)顯示，2013至2017年，唐山銀行投資類資產(chǎn)從73億元飆升至1550億元，在全行總資產(chǎn)中的占比從20%飆升至72%，而同期貸款占比從51%不斷下降至16%以下。

而后唐山銀行雖然響應(yīng)監(jiān)管號回歸銀行本源召壓降投資類資產(chǎn)規(guī)模，但是截至2023年，規(guī)模依然達到1145.16億元，占總資產(chǎn)比重為37.38%。2023年唐山銀行投資收益8.32億元，公允價值變動收益2.49億元，占凈利潤約36%。

另一方面，唐山銀行的本職貸款業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了紕漏。4月16日，一名消費者向黑貓投訴反映，稱自己準備在唐山銀行惠民園支行辦一張定期2年,年利率2.7%的大額存單，卻被工作人員說大額存單定期2年利率是2.65%。而后該消費者通過多方查證發(fā)現(xiàn)實際利率為2.7%，因此回到惠民園支行重新辦理存款業(yè)務(wù)。但是該工作人員對自己的行為百般狡辯，引起該消費者不滿，因此要求唐山銀行教育該員工。（內(nèi)容來源|華博商業(yè)評論）