近些年，隨著中國居民財富增長以及金融知識普及，年輕人關(guān)于理財?shù)男枨蠛鸵庾R也不斷增強(qiáng)，逐漸從單純的儲蓄思維逐步邁向投資理財?shù)男码A段，這屆年輕人開始成為理財“主力軍”。

第一財經(jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)中心（CBNData）在2023年發(fā)布的《各地90后理財趣味報告》顯示，大量90后涌入資本市場，將理財視為社交生活的一部分。

“負(fù)翁”和“月光族”已經(jīng)逐漸不再適用于描述年輕一代。

然而，只要是理財就無法完全避免風(fēng)險，因此，部分年輕人仍然不可避免地陷入了“熱衷追求財富增長，卻不知如何有效理財”的焦慮狀態(tài)。

他們渴望實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由，卻由于缺乏理財知識，在復(fù)雜的市場環(huán)境中難免會感到迷茫和不安，被困在理財焦慮里的年輕人，迫切地需要一些專業(yè)的理財建議。

年輕人患上“理財焦慮癥”

理財熱情高漲，并沒能緩解年輕人的“理財焦慮癥”。

究其“病因”，首當(dāng)其沖的就是金融市場的動蕩。

2023年，A股市場先揚(yáng)后抑、反復(fù)探底、行情輪動快速，別說年輕人，就連經(jīng)驗(yàn)豐富的機(jī)構(gòu)，想從股市賺錢都很難。

Wind數(shù)據(jù)顯示，2023年，公募基金繼第二季度虧損近2200億元之后，第三季度再虧3471.32億元。截至去年三季度末，公募基金的基金利潤由盈轉(zhuǎn)虧，累計虧損超過2045億元，跑贏比較基準(zhǔn)都變成了少數(shù)。

可相比于機(jī)構(gòu)投資者，年輕人擁有更少的財富積累，DT研究院發(fā)布的《2023年輕人存錢調(diào)研報告》數(shù)據(jù)顯示，53.7%的年輕人存款不足10萬元，且其中五分之一的人存款難以達(dá)到1萬元大關(guān)。

這也意味著他們抵御風(fēng)險的能力更低，也更關(guān)注收益，期望規(guī)避損失，對投資理財市場中的風(fēng)險收益過分擔(dān)心與憂慮，自然加深了年輕人理財焦慮。

然而，這兩年，國有大行及股份行為代表的多家銀行均對存款掛牌利率進(jìn)行了下調(diào)，最近一個月，包括廣東、廣西、河南、湖北、貴州、哈爾濱、山西、深圳等多地的中小銀行，也開始對存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整，降幅最高可達(dá)60個基點(diǎn)。

經(jīng)過多輪“降息”，目前利率在3%以上的定期存款已難覓蹤影，并且“金融時報”報道稱，2024年銀行存款利率或?qū)⒊霈F(xiàn)多輪下調(diào)。

存款利率頻頻下調(diào)，也讓不少習(xí)慣把錢放定期、厭惡風(fēng)險的年輕人意識到，僅依靠存款進(jìn)行理財?shù)姆绞娇赡懿⒉婚L久。

而部分儲蓄類壽險產(chǎn)品，雖然預(yù)定利率高于銀行定存，且風(fēng)險相對較低，但保險期間普遍為五年及以上，甚至長達(dá)數(shù)十年，并且如果提前退保，還會造成本金損失，這樣流動性相對較低的理財產(chǎn)品也勸退了不少年輕人。

一邊風(fēng)險太高，一邊風(fēng)險低、收益低、靈活性差，缺乏金融知識和理財能力的青年投資者，難以在理財產(chǎn)品的種類日益豐富的今天，做出利益最大化的選擇，不焦慮才怪。

理財市場波譎云詭，年輕人如何打贏“錢袋子保衛(wèi)戰(zhàn)”？

理財，并不是簡單將資產(chǎn)投入市場進(jìn)行“錢生錢”的變現(xiàn)，而是要在綜合考慮多方因素后進(jìn)行的規(guī)劃，這對年輕人來說并不簡單。

西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心副研究員路曉蒙曾在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，年輕人在關(guān)注多樣化和理性投資之外，也會追求一些快速的、即時的、娛樂性的、刺激性的虛擬投資產(chǎn)品，然而，近二成投資者對自己投資的理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益并不了解，也不清楚想要獲得什么樣的收益和能承受多高的風(fēng)險。

理財技巧與能力的不足，使得這屆年輕人面對層出不窮的理財產(chǎn)品和投資渠道，容易出現(xiàn)投資意愿與投資技能的錯位。

在這樣的背景下，沒有雄厚財富積累的青年該如何根治“理財焦慮癥”，并守住自己的“錢袋子”，也許可以參考以下三點(diǎn)建議：

第一，考慮到大部分青年投資者更傾向于小資金理財、偏好穩(wěn)妥并厭惡風(fēng)險，這種投資偏好反映出他們需要的是門檻相對較低、靈活性較高的理財產(chǎn)品。

比如騰訊理財通平臺上的債券基金產(chǎn)品，其主要投資于標(biāo)準(zhǔn)化債券這樣的固收類資產(chǎn)，風(fēng)險相對較小，短期內(nèi)會有小幅波動，拉長周期持有體驗(yàn)更好。可以靈活配置沒有手續(xù)費(fèi)，同時有60天、90天和120天三個不同期限的鎖定期選擇，也滿足了不同資金流動性的需求。

第二，雖然大部分年輕人可能天生對風(fēng)險持保守態(tài)度，偏好穩(wěn)妥的投資方式，但隨著投資意識的提升和金融市場的發(fā)展，越來越多的年輕投資者將尋求更好的投資機(jī)會，而騰訊理財通平臺推出的“固收+”基金能夠在一定程度上滿足這部分年輕投資者的需求。

所謂“固收+”，可以拆分為“固收”和“+”兩部分，大部分投向債券等資產(chǎn)（80%以上），少部分“+”股票等權(quán)益類資產(chǎn)（20%以內(nèi)），不錯過股市上漲帶來的機(jī)會。今年以來，權(quán)益市場在震蕩中有所回暖，“固收+”基金也能跟上漲幅，而且整體波動更小。

第三，年輕人應(yīng)該基于自身投資能力、風(fēng)險偏好、可投資資產(chǎn)等多方面因素，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置。

華夏基金總經(jīng)理李一梅曾指出，以往居民理財選擇仍較為單一，比如有的人只愛把錢存銀行、有的人只炒股，這些都有點(diǎn)“走極端”。

只有合理分配資產(chǎn)配置比例，同時不要為了短期利益去追殺漲跌，而是去制定明確的投資計劃，根據(jù)自身所處的不同階段，選擇短期、中期和長期相適配的投資組合，提高投資組合效率，才能幫助這屆年輕人緩解理財焦慮，提高風(fēng)險承受能力，更好地應(yīng)對市場波動。

當(dāng)然，這對決策人的金融知識水平提出了更高的要求，因此2024年，年輕人需要在保持理性和冷靜，不被市場的短期波動所影響的同時，還要不斷加強(qiáng)對理財知識的學(xué)習(xí)，尋求專業(yè)的理財建議，更加深入地理解投資的本質(zhì)和規(guī)律，從而樹立長期投資、價值投資等正確的投資觀念。

【風(fēng)險提示：理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。在投資理財前，消費(fèi)者應(yīng)充分了解投資項(xiàng)目的風(fēng)險和收益情況?！?/p>