文/瑞財經(jīng) 徐酒眠

減少分紅后，華潤銀行又取消了董事會換屆選舉的議案。

6月24日，珠海華潤銀行股份有限公司（簡稱“華潤銀行”）再次發(fā)布公告，稱根據(jù)董事會換屆選舉安排，取消了原定于股東大會審議的董事會換屆選舉議案，取消的原因、程序符合公司章程和股東大會議事規(guī)則。

目前，華潤銀行的董事會由7位董事和3位獨立董事組成?，F(xiàn)任董事會成員包括董事長宗少俊、行長錢曦、徐昱華、周鵬舉、許繼莉等。

財報顯示，2023年華潤銀行董事、監(jiān)事、高級管理人員在報告期內(nèi)領(lǐng)取的薪酬總額約2733萬元。

此前十天，華潤銀行因首次分紅縮水，成為近期市場關(guān)注的焦點之一。

它原本公布，每股現(xiàn)金分紅0.05元，但不久后卻以一份更正公告，將分紅方案改為了“每10股分紅0.42元”，合計分紅總額，由原來的約4.27億元縮水至約3.58億元。

聚光燈打過去，華潤銀行的業(yè)績表現(xiàn)和內(nèi)控管理也被審視。

去年，華潤銀行通過公開招聘行長，要求候選人在銀行工作10年以上，并具備3年以上國有大型銀行、股份制銀行一級分行行長或3000億資產(chǎn)規(guī)模以上的城商行、農(nóng)商行總行副行長以上職務(wù)經(jīng)驗。經(jīng)過三個月的層層選拔，70后、招行背景的錢曦獲聘。

新官上任似乎還沒來得及大展身手，華潤銀行業(yè)績端仍面臨營收增速緩慢、盈利能力下行、資產(chǎn)質(zhì)量承壓；與此同時，頻收監(jiān)管罰單，內(nèi)部管理和風險控制方面也遇到了挑戰(zhàn)。

首次分紅生變

背靠顯赫的華潤集團，華潤銀行從未傳出IPO的消息。但自2010年開始，它一直在披露年度報告。以“綜合考慮戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃及補充資本需要等因素”為由，此前13年，其從未向股東分配利潤。

4月底披露的2023年度報告，華潤銀行一改往日的“鐵公雞”做派，頗為大方地宣布擬向2023年末登記在冊的全體股東分配現(xiàn)金股利，每股現(xiàn)金分紅0.05元人民幣。

召開股東大會前審議之前的半個月，6月14日，華潤銀行卻以一份更正公告，將分紅方案改為了“每10股分紅0.42元人民幣”，合計分紅總額由原來的約4.27億元縮水至約3.58億元。

這意味著華潤銀行2023年度普通股現(xiàn)金股息，每10股減少分紅0.08元，分紅總額減少了約0.68億元。

這一現(xiàn)金紅利分配方案將在2023年度股東大會審議并批準后方可正式執(zhí)行。根據(jù)此前發(fā)布的股東大會通知，其將于6月27日召開股東大會，審議包括利潤分配方案、董事會換屆選舉在內(nèi)的11項議案。

按照更正后的分紅方案計算，華潤銀行第一大股東、持股49.7676%的華潤股份，將分得約1.78億元。第二、第三大股東南方電網(wǎng)資本控股有限公司（簡稱“南網(wǎng)資本”）、深圳中電投資有限公司（簡稱“深中電”），則將分得約0.65億元、0.39億元。

其中，南網(wǎng)資本、深中電在2023年初進入華潤銀行股東之列。如今，僅一年就分享到了投資回報。

2022年8月，華潤銀行通過深圳聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所招募不超過10名投資方、認購股數(shù)合計不超過54.24億股（含本數(shù)）。其中，單個投資方（含關(guān)聯(lián)方）投資金額不低于人民幣15億元（含本數(shù)）且增資后持股比例不超過20%。

2023年2月，這一增資項目成交落地，南網(wǎng)資本、深中電分別向華潤銀行增資50億元、30億元，增資后分別持股占比18.2417%、10.945%。

南網(wǎng)資本、深中電的入股，稀釋的是華潤集團控股比例。2010年，華潤股份聯(lián)合珠海市政府對珠海市商業(yè)銀行實施戰(zhàn)略重組，華潤以股份受讓及認繳新增注冊資本的方式，耗資25億元取得75.33%的股份，成為控股股東，次年正式更名為珠海華潤銀行。

2019年，華潤銀行引進深圳國資企業(yè)——深圳市深匯通投資控股有限公司（簡稱“深匯通”），作為第四大股東，持股比例為6.7%。華潤集團所持股權(quán)比降至70.28%，并保持至南網(wǎng)資本、深中電增資前。

增收不增利

開啟分紅閘口的另一邊，是華潤銀行近幾年的業(yè)績表現(xiàn)并不穩(wěn)定。

2020-2022年，華潤銀行的營業(yè)收入分別為66.42億元、74.99億元、65.23億元，增速分別為13.2%、12.91%、-13.02%，歸母凈利潤分別為16.43億元、18.44億元、19.95億元，增速分別為-5.93%、12.28%、8.15%。

最新財報數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，華潤銀行資產(chǎn)規(guī)模達到3888.81億元，較上年末增長709.63億元，增幅為22.32%。負債規(guī)模增至3566.24億元，增長697.11億元。

整體來看，華潤銀行資產(chǎn)增速保持相對穩(wěn)定。但經(jīng)營效益方面，卻并不理想。

2023年，華潤銀行實現(xiàn)營業(yè)收入68.00億元，同比增長4.26%；歸母凈利潤13.96億元，下滑30.03%；平均凈資產(chǎn)收益率4.41%，較上年下降3.5個百分點。

拖累盈利最大的原因，是華潤銀行計提信用資產(chǎn)減值損失的大幅度“飆漲”，同比增長了超四成。財報顯示，截至2023年12月31日，其累計發(fā)生業(yè)務(wù)及管理費為24.73億元，較上年增長0.62%；同期，全年累計計提信用資產(chǎn)減值損高達29.67億元，較上年增長了42.35%。

2023年，華潤銀行發(fā)放貸款和墊款凈額增長至2069.96億元，同比增幅為21.83%；而發(fā)放貸款和墊款的信用減值損失金額為27.6億元，較2022年增幅高達55.91%。

而華潤銀行信用減值損失的主因，或緣于房產(chǎn)壞賬。截至2023年末，其房地產(chǎn)業(yè)貸款余額為245.84億元，占總額比重11.56%，較2023年期初的211.88億元，增加了33.95億元。數(shù)據(jù)顯示，華潤銀行貸款和墊款前十名中，有4位均為房地產(chǎn)業(yè)客戶，其合計貸款余額達到了45.83億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，珠海華潤銀行不良貸款率1.73%，較上年末減少0.01個百分點；撥備覆蓋率169.32%，較上年末減少19.24個百分點。

進入2024年，增收不增利仍在繼續(xù)。今年一季度，華潤銀行實現(xiàn)營業(yè)收入18.84億元，同比增長3.07%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤5.46億元，同比下滑8.58%。

屢收罰單

經(jīng)營業(yè)績不理想，華潤銀行的內(nèi)控問題也被推到了臺前。

今年5月，因“剛性兌付代銷資管計劃”違規(guī)，華潤銀行收到了其成立以來的最大罰單，被罰款合計700萬元。

2018年，監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》，明確要求打破剛性兌付，禁止金融機構(gòu)承諾資管業(yè)務(wù)保本保收益，產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時不得以任何形式墊資兌付。2022年1月1日，這一資管新規(guī)正式落地實施。

因剛性兌付審慎問題被罰的金融機構(gòu)并不常見。

據(jù)不完全統(tǒng)計，僅興業(yè)國際信托、長安銀行和貴陽銀行，三家曾因剛性兌付被國家金融監(jiān)管總局處以不同程度處罰，但最高處罰金額遠低于華潤銀行。2023年11月13日，興業(yè)國際信托被處以295萬元罰款，“違規(guī)剛性兌付”是原因之一。

有行業(yè)觀察者直言，“在資管新規(guī)發(fā)布5年多、正式實施2年多后，華潤銀行仍違規(guī)剛性兌付代銷資管計劃?！?/P>

除了巨額罰款之外，監(jiān)管局還對時任華潤銀行行長宗少俊給予警告處罰；對時任該行個人金融部負責人兼?zhèn)€人信貸部總經(jīng)理吳穎給予警告并處罰款10萬元。

其中，今年59歲的宗少俊，出身農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)，曾任農(nóng)行貴州省分行行長、深圳分行行長等職務(wù)，2017年加入華潤銀行，成為該行第三任行長。

2022年6月，李福利因工作調(diào)動辭去華潤銀行董事、董事長等職務(wù)，時任執(zhí)行董事、行長的宗少俊代為履行董事長職務(wù)；同年12月29日，監(jiān)管部門核準了其相關(guān)任職資格。

過去的2023年，華潤銀行也收到多張罰單。2023年3月28日，因借貸強制搭售保險產(chǎn)品，華潤銀行被罰款30萬元；9月，國家金融監(jiān)督管理總局中山監(jiān)管分局，以違反審慎經(jīng)營規(guī)則緣由對華潤銀行處以20萬元罰款。

2023年，華潤銀行共處理了8件重大訴訟仲裁案件，涉及金額高達32.22億元。