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“?年輕投資者比看重股票資產(chǎn)的年長(zhǎng)投資者更重視其他類別資產(chǎn)創(chuàng)造價(jià)值增長(zhǎng)的能力。”

美國(guó)銀行私人銀行(Bank of America private Bank)的一項(xiàng)最新研究顯示，富裕的年輕投資者對(duì)最佳投資方式的看法與年長(zhǎng)投資者截然不同，他們更喜歡房地產(chǎn)、加密貨幣和數(shù)字資產(chǎn)以及私募股權(quán)，而不是美國(guó)股票。
該私人銀行投資主管邁克爾·佩爾扎爾（Michael Pelzar）表示，近四分之三的21-43歲投資者認(rèn)為“僅靠傳統(tǒng)投資（股票和債券）無(wú)法實(shí)現(xiàn)高于市場(chǎng)的回報(bào)。這與老一代(44歲及以上)投資者形成了鮮明對(duì)比，他們相信只靠股票和債券就能獲得超額回報(bào)?！?/section>
佩爾扎爾表示，這種態(tài)度的轉(zhuǎn)變是可以理解的，因?yàn)榕c年長(zhǎng)投資者相比，年輕人是在不同的市場(chǎng)環(huán)境中被塑造成投資者的。
他說(shuō)：“年輕投資者經(jīng)歷了兩次金融危機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)泡沫導(dǎo)致的市場(chǎng)崩盤，他們第一次看到股票和債券之間非常高的關(guān)聯(lián)性?！边@些經(jīng)歷似乎影響了他們通過(guò)在投資組合中更廣泛地配置不同類別資產(chǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)的偏好。
調(diào)查反映了1000多名擁有至少300萬(wàn)美元可投資資產(chǎn)的個(gè)人觀點(diǎn)，他們不一定是美國(guó)銀行或其財(cái)富和投資管理部門的客戶。佩爾扎爾表示，這一調(diào)查方法可以“更好地廣泛了解情況以及這對(duì)美國(guó)人如何對(duì)待自己的財(cái)富意味著什么。”
調(diào)查顯示，18%的受訪者擁有500萬(wàn)至1000萬(wàn)美元的資產(chǎn)，15%的受訪者擁有1000萬(wàn)美元以上的資產(chǎn)。
年輕一代的受訪投資者將約19%的資產(chǎn)配置在債券上，28%的資產(chǎn)配置在股票上，而老一代的受訪投資者也將19%的資產(chǎn)配置在債券上，但將55%的資產(chǎn)配置到了股票上。
相反，年輕投資者將17%的資產(chǎn)配置到了私募股權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)投資等另類資產(chǎn)，14%的資產(chǎn)配置到了加密貨幣和數(shù)字資產(chǎn)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，年長(zhǎng)投資者只將5%的資產(chǎn)配置到另類資產(chǎn)，1%的資產(chǎn)配置到加密貨幣。

在未來(lái)幾年內(nèi)，接受調(diào)查的年輕投資者中有93%的人預(yù)計(jì)會(huì)將更多的資產(chǎn)配置到另類資產(chǎn)上，而在44歲及以上的投資者中，這一比例僅為28%。
當(dāng)被問(wèn)及“你認(rèn)為創(chuàng)造財(cái)富的最大機(jī)會(huì)在哪里”時(shí)，這兩類投資者的差異更為明顯。
44歲及以上的受訪投資者41%的人認(rèn)為美國(guó)股票是最好的投資機(jī)會(huì)，其次32%認(rèn)為是房地產(chǎn)、25%認(rèn)為是新興市場(chǎng)股票，18%認(rèn)為是國(guó)際股票(18%)。43歲及以下的受訪投資者31%的人將房地產(chǎn)排在首位，其次28%是加密貨幣和數(shù)字資產(chǎn)、26%是私募股權(quán)，最后24%認(rèn)為是他們自己的公司或品牌。
最后一種資產(chǎn)指的是年輕投資者對(duì)于能夠通過(guò)私營(yíng)企業(yè)或家族企業(yè)積累財(cái)富的信心。佩爾扎爾表示：“這一代年輕投資者中很多人相信自己有能力通過(guò)自己的行動(dòng)創(chuàng)造價(jià)值，以實(shí)現(xiàn)資本增值。”
總體而言，年輕投資者比看重美國(guó)股票資產(chǎn)的年長(zhǎng)投資者更重視其他更多類別資產(chǎn)創(chuàng)造未來(lái)價(jià)值增長(zhǎng)的能力。其他獲得年輕投資者至少20%份額的投資類別包括22%的直接投資以及21%的對(duì)具有積極影響的公司的投資。
年輕的受訪投資者對(duì)新興市場(chǎng)或國(guó)際股票的興趣相對(duì)較少，這也反映了他們作為投資者的時(shí)間背景。過(guò)去10年，美國(guó)股票和其他資產(chǎn)類別(包括房地產(chǎn)和私募股權(quán))的表現(xiàn)都優(yōu)于新興市場(chǎng)或國(guó)際股票資產(chǎn)類別。
佩爾扎爾說(shuō)：”如果你看看年輕一代的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，即使是在另類投資領(lǐng)域，你也會(huì)發(fā)現(xiàn)他們更多地傾向私募股權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)投資，而不是對(duì)沖基金?！边@可能是因?yàn)閷?duì)沖基金近年來(lái)表現(xiàn)不佳。
年輕投資者也更喜歡持有實(shí)物黃金(而不是持有投資于金礦股的基金)，其中有45%的投資者持有實(shí)物黃金，另有45%的投資者表示對(duì)持有實(shí)物黃金感興趣。
佩爾扎爾表示：“與老一代投資者相比，年輕一代更重視實(shí)物資產(chǎn)作為整體投資和財(cái)富管理策略的一部分?！背它S金，他們還將房地產(chǎn)、藝術(shù)品和收藏品等資產(chǎn)納入更廣泛的投資策略。
許多年輕投資者還將黃金視為對(duì)沖通脹的工具，盡管通脹已經(jīng)回落，但這仍是一個(gè)令人擔(dān)憂的問(wèn)題。佩爾扎爾表示：“這表明年輕投資者對(duì)傳統(tǒng)資產(chǎn)缺乏更深層次的信任?！?
佩爾扎爾說(shuō)，這些截然不同的投資觀點(diǎn)“對(duì)財(cái)富管理者和顧問(wèn)如何與不同世代的投資者互動(dòng)產(chǎn)生了真正的影響。重要的是，我們必須考慮到這些不同的投資偏好和愿望。”
實(shí)際情況會(huì)如何還有待觀察。例如，目前尚不清楚加密貨幣等資產(chǎn)相對(duì)于投資組合中更傳統(tǒng)的資產(chǎn)表現(xiàn)如何。對(duì)于那些偏愛(ài)非傳統(tǒng)資產(chǎn)的年輕投資者來(lái)說(shuō)，投資顧問(wèn)必須要清楚其中的風(fēng)險(xiǎn)。佩爾扎爾說(shuō)：“時(shí)間會(huì)告訴我們結(jié)果如何?！?/section>
除此之外，該調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，美國(guó)有一半的富人沒(méi)有制定遺產(chǎn)計(jì)劃的基本要素。
這可能意味著麻煩，波士頓市場(chǎng)情報(bào)公司Cerulli Associates的數(shù)據(jù)顯示，從現(xiàn)在到2045年，大約有84萬(wàn)億美元的財(cái)富將傳承給個(gè)人和非營(yíng)利組織。上周，總部位于倫敦的數(shù)據(jù)公司Altrata表示，未來(lái)10年，全球?qū)⒂?1萬(wàn)億美元的財(cái)富傳承給擁有500萬(wàn)美元或以上可投資資產(chǎn)的個(gè)人。
佩爾扎爾說(shuō)：“這些家庭對(duì)財(cái)富傳承的準(zhǔn)備不足令人驚訝。
他表示原因很容易理解。遺產(chǎn)規(guī)劃不僅是一個(gè)容易被推遲到一邊的情緒化話題，而且還涉及到文件準(zhǔn)備等實(shí)際問(wèn)題。
佩爾扎爾表示：“當(dāng)我們看到家庭出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，往往是因?yàn)槿狈贤?，缺乏與下一代的互動(dòng)。”這導(dǎo)致父母在子女之間分配資產(chǎn)的方式不同，通常出于好的目的，但由于沒(méi)有事前解釋或理解，而造成不好的感覺(jué)。
他說(shuō)：“家庭紛爭(zhēng)是所有人最不愿意留給后代的。”

文 | 艾比·舒爾茨（Abby Schultz）

編輯 | 康國(guó)亮

版權(quán)聲明：

《巴倫周刊》（barronschina）原創(chuàng)文章，未經(jīng)許可，不得轉(zhuǎn)載。英文版見2024年6月18日?qǐng)?bào)道“Younger Investors Prefer Crypto, Private Equity, and Hard Assets to U.S. Stocks, Study Finds”。?

（本文內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成任何形式的投資和金融建議；市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。）