“現(xiàn)在新加坡銀行的過(guò)度監(jiān)管，已經(jīng)影響到了我的投資和生活。”

　　作者 ：南七道

　　來(lái)源：南七道（ID：nanqidao33）

　　“現(xiàn)在新加坡銀行的過(guò)度監(jiān)管，已經(jīng)影響到了我的投資和生活?！弊趯?duì)面的張總（化名）無(wú)可奈何的說(shuō)，他是8年前移居到新加坡的國(guó)內(nèi)富豪。

　　不僅僅是他，最近新加坡的富豪們都有點(diǎn)煩，他們集體遭受了來(lái)自銀行和政府的嚴(yán)格審查。但在這其中，最煩惱的是那些中國(guó)背景的富豪們。這一切的起因，都是因?yàn)槿ツ臧l(fā)生的洗錢大案，引發(fā)了金融監(jiān)管政策的收緊。但背后是財(cái)富的大遷徙和轉(zhuǎn)移，帶來(lái)的系列問(wèn)題。

　　01

　　收緊的金融監(jiān)管

　　2023年8月，新加坡破獲一起洗錢大案，總金額約22億美元（約160億人民幣）。這是亞洲最大的洗錢案之一。在新加坡做投資的王總（化名）說(shuō)，“這些已經(jīng)曝光的金額，也許只是冰山一角。”

　　這些涉案人員，全是福建人，持有塞浦路斯、柬埔寨、瓦努阿圖等小國(guó)護(hù)照，被查封的資產(chǎn)包括：5000多萬(wàn)美元（約3.6億人民幣）現(xiàn)金、10億美元（約72億人民幣）銀行存款，多種虛擬貨幣，上百處房產(chǎn)等。另?yè)?jù)海外媒體報(bào)道，這個(gè)團(tuán)伙在迪拜擁有超過(guò)100多處房產(chǎn)，總價(jià)值超過(guò)1億美元（約7億多人民幣）。

　　新加坡由于地理位置優(yōu)越、政治穩(wěn)定、法律健全、商業(yè)網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)、稅收相對(duì)較低、政府廉潔高效等因素，吸引了大量海外投資人，被稱為“投資圣地，移居天堂”。

　　倫敦投資咨詢公司Henley & Partners的調(diào)查顯示，僅在2023年，約有3500名可投資財(cái)富超800萬(wàn)新元（約4300萬(wàn)人民幣）的有產(chǎn)者移居新加坡。2023年《CEOWORLD》公布的新加坡富豪榜，首富是來(lái)自中國(guó)的邁瑞醫(yī)療董事長(zhǎng)李西廷。前六位只有兩位是新加坡本地人，其他四位都是新移民的華人，來(lái)自中國(guó)內(nèi)地和香港、臺(tái)灣地區(qū)。

　　吸引正常投資的同時(shí)，也讓很多不明來(lái)源的資金趁機(jī)而入。王總分析，隨著投資人和資金的密集進(jìn)入新加坡?！斑@里面魚龍混雜，很多不合法的錢，趁機(jī)進(jìn)來(lái)了。他們把錢弄合法的手法有很多種，比如設(shè)立沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的單一家族辦公室；或者購(gòu)買虛假的不存在的服務(wù)，利用多家空殼公司把錢轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出，錢在海外轉(zhuǎn)了一圈，再回到新加坡；或者設(shè)立多個(gè)第三方賬戶，把大錢分成小錢，每筆錢都低于規(guī)定申報(bào)的額度，頻繁快速轉(zhuǎn)賬，把錢層層轉(zhuǎn)移，分散到不同渠道，提升資金溯源的難度；數(shù)字貨幣和藝術(shù)品，也成了非常熱門的洗錢方式?！?/p>

　　這些亂象引起了新加坡的重視，管理機(jī)構(gòu)制定了《反洗錢和反恐融資法》和《受控物品和服務(wù)管理法》等，規(guī)定“各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)施客戶盡職調(diào)查（CDD）、監(jiān)控和報(bào)告可疑交易、保存交易記錄等，以防范和打擊洗錢活動(dòng)?！苯鹑诠芾砭郑∕AS）等機(jī)構(gòu)，加大了現(xiàn)場(chǎng)審查和審計(jì)力度。

　　這直接導(dǎo)致了新加坡銀行等金融機(jī)構(gòu)大幅收緊，開始不斷加強(qiáng)了對(duì)客戶的審查，尤其是持有瓦努阿圖、多米尼克、柬埔寨、塞浦路斯等小國(guó)護(hù)照，原籍中國(guó)的客戶。

　　新加坡清理不活躍的家辦同時(shí)，對(duì)新的家族辦公室審查也大幅收緊，要求家辦提供詳細(xì)信息，并至少將10%或 1000 萬(wàn)新元（約5500萬(wàn)人民幣）投資于本地項(xiàng)目。家辦的審批時(shí)間從之前的不到6個(gè)月，到現(xiàn)在至少需要18個(gè)月。在去年洗錢案中，牽涉多家家辦和注冊(cè)代理機(jī)構(gòu)。其中數(shù)家注冊(cè)申報(bào)代理，已被政府注銷執(zhí)照。

　　02

　　煩惱的中國(guó)富人

　　從金融業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展來(lái)看，完善監(jiān)管和審查很有必要，但過(guò)于嚴(yán)格的審查，已經(jīng)嚴(yán)重影響了在新加坡合法投資的富人的日常運(yùn)作，而他們正是新加坡成為金融中心的基石。

　　新加坡的銀行對(duì)所有富人的賬戶和資金流動(dòng)，開始詳細(xì)的審查，包括家族辦公室、信托基金、股票、證券、數(shù)字貨幣、公司賬戶、個(gè)人賬戶，要求相關(guān)的利益關(guān)系都要穿透，直達(dá)最后受益人。抽查到的對(duì)象，需要對(duì)所有的交易流水和每一筆款項(xiàng)的情況，做詳細(xì)說(shuō)明。

　　張總（化名）已經(jīng)來(lái)新加坡8年，名下投資業(yè)務(wù)涉及到家族辦公室、信托基金、股票、房產(chǎn)、數(shù)字貨幣等多種投資。

　　自從新加坡的金融監(jiān)管收緊，他在海內(nèi)外的投資，都受到了較大影響。他本來(lái)在迪拜有一個(gè)項(xiàng)目，已經(jīng)確定了出資，但是迪拜那邊的人說(shuō)，他們現(xiàn)在不能接受來(lái)自新加坡銀行的資金，需要等這段敏感時(shí)間過(guò)去。

　　他從香港的自己名下賬戶，轉(zhuǎn)了一筆錢到新加坡自己名下的賬戶，然后又轉(zhuǎn)去了英國(guó)，但是這個(gè)行為引發(fā)了銀行的質(zhì)疑，“為什么要中轉(zhuǎn)？為什么不直接轉(zhuǎn)過(guò)去？”其實(shí)真相就是：英國(guó)的投資決策，是最近才做出的決定。

　　他名下有多家公司和個(gè)人賬戶，其中有一個(gè)賬戶的資金，來(lái)自投資美股的盈利。銀行電話要求他必須提供明確的流水，證明是合法且自己名下的資金。但是，他的交易流水過(guò)多，中間每一頁(yè)交易記錄，沒(méi)有辦法證明都來(lái)自自己名下。于是銀行經(jīng)理說(shuō)，“你帶著電腦來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)，登錄賬戶，我用手機(jī)從頭到尾錄像，提交給銀行，這樣證明你資金的合法來(lái)源。不然的話，要凍結(jié)賬戶甚至關(guān)閉賬戶。”

　　張總有個(gè)中國(guó)籍的富豪朋友，讓他介紹一個(gè)熟悉的新加坡銀行的客戶經(jīng)理，找對(duì)方咨詢下開戶的情況，僅僅是咨詢，但是這個(gè)平時(shí)熱情的銀行經(jīng)理，非常果斷的拒絕了，“現(xiàn)在開不了戶，也不適合咨詢?！?/p>

　　一位在新加坡專門從事公司注冊(cè)的中介反饋，“現(xiàn)在注冊(cè)公司對(duì)公賬戶，幾乎是不可能的事了，特別是那些沒(méi)有線下辦公室，沒(méi)有實(shí)地運(yùn)營(yíng)的殼公司。唯一的辦法就是開一個(gè)虛擬賬戶過(guò)渡下，但對(duì)公銀行賬戶能不能最后批下來(lái)，誰(shuí)都不知道。”

　　這種困擾也反饋到了政府層面，新加坡在摸索和平衡管控的尺度，通訊及新聞部長(zhǎng)楊莉明說(shuō)，“大部分人都不是洗黑錢分子或罪犯。如果我們把規(guī)定制定得太緊，那大部分清白的申請(qǐng)者，就會(huì)遭受不必要的懲罰，而真正的壞人，依然會(huì)找到辦法鉆漏洞?！?/p>

　　03

　　資金開始回流香港

　　但目前來(lái)看，監(jiān)管政策依然持續(xù)收緊，今年3月，新加坡金管局，針對(duì)家族辦公室和相關(guān)工作人員，出臺(tái)了更嚴(yán)格的管理制度，同時(shí)進(jìn)一步收緊富豪們永居權(quán)的獲取。6月，新加坡財(cái)政部、內(nèi)政部、金融管理局出臺(tái)了《國(guó)家資產(chǎn)追回策略》，規(guī)定政府會(huì)“追討、充公、歸還非法犯罪所得收益?！泵鞔_規(guī)定可以向違規(guī)違法的個(gè)人和機(jī)構(gòu)，追繳之前的稅收優(yōu)惠。

　　這引發(fā)了很多富豪的擔(dān)憂，他們?cè)鞠胪顿Y并移民新加坡。于是，香港地區(qū)成了另外一個(gè)選擇。

　　在新加坡收緊的同時(shí)，香港開始頻繁向全球投資人示好。2023年，香港發(fā)布《有關(guān)香港發(fā)展家辦業(yè)務(wù)的政策宣言》，進(jìn)一步加大稅收的優(yōu)惠制度，優(yōu)化居留制度，借此吸引更多家辦選擇香港。這些措施目前有了初步的效果。

　　根據(jù)財(cái)新網(wǎng)的報(bào)道，預(yù)計(jì)有5-10%原來(lái)在新加坡的家辦，轉(zhuǎn)向香港。根據(jù)New World Wealth 及移民公司Henley & Partners 數(shù)據(jù)，2024年香港高凈值人士，近5 年以來(lái)首次回流。香港財(cái)政司司長(zhǎng)陳茂波說(shuō)，2023年香港財(cái)富管理資產(chǎn)成長(zhǎng)2.1% ，至31 萬(wàn)億港幣（約28萬(wàn)億人民幣），其中私人銀行資金凈流入增加340%，達(dá)3900 億港幣（約3550億人民幣）。大額保險(xiǎn)產(chǎn)品，2024年第一季的銷售量，較同期增長(zhǎng)了63%。

　　迪拜也加入了這個(gè)游戲，在迪拜，家族企業(yè)是經(jīng)濟(jì)引擎。占到了阿聯(lián)酋GDP的60%、私營(yíng)企業(yè)的90%。政府出臺(tái)措施，促進(jìn)和保障家族企業(yè)持續(xù)盈利和發(fā)展。

　　這開始吸引部分家辦轉(zhuǎn)向迪拜。2024年1月，新加坡聯(lián)合家族理財(cái)室（multi family office）昇世集團(tuán)（Wrise）在迪拜開設(shè)辦公室，另一家聯(lián)合家辦Farro Capital在2023年12月，在迪拜設(shè)立區(qū)域總部。截至2023年，迪拜國(guó)際金融中心擁有超過(guò)440家注冊(cè)基金，超過(guò)600家家族企業(yè)。但目前家辦體量上，無(wú)法與香港和新加坡相比。

　　寫在最后：安利一個(gè)寶藏讀書博主

　　1988年5月10日，沈從文因心臟病猝發(fā)，在家中病逝，享年86歲。那一年，諾貝爾評(píng)審委員會(huì)已經(jīng)選定沈從文為當(dāng)年的諾獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)?wù)?，但因?yàn)橹Z貝爾獎(jiǎng)只頒給在世的人，所以沈從文最后無(wú)緣獎(jiǎng)項(xiàng)。

　　之前在分享《古都》的時(shí)候，曾說(shuō)過(guò)諾獎(jiǎng)的評(píng)選標(biāo)準(zhǔn)，一般作為一個(gè)國(guó)家第一次獲獎(jiǎng)作品，會(huì)選擇最能代表本國(guó)文化的作品，我認(rèn)為《邊城》寫出了中國(guó)人的內(nèi)核?！哆叧恰防锏娜宋?，常常讓我想到《活著》里的福貴。中國(guó)人的內(nèi)核是什么？是那種即使歷經(jīng)太多苦難和不幸，也能把日子照常生活下去的一股勁兒。這種特質(zhì)尤其可以從我們自己的父輩，爺爺奶奶外公外婆身上窺探一二。

　　《邊城》是一本非常純凈非常美好的書，讀完之后仿佛在這個(gè)焦慮麻木的俗世生活喝下了一捧清涼甘甜的水。但就是這么一本看似田園牧歌式的小說(shuō)，曾經(jīng)一度成為了禁書……

　　夏不綠，不著名作家，出版書籍十余本，售出多部影視版權(quán)，用寫作丈量生活的塵埃。

　　- End -