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1


中午去一家餐館吃飯，剛走到門口就看到醒目的兩個大字：轉(zhuǎn)讓。

說實(shí)話，我還是有點(diǎn)驚訝的。

印象當(dāng)中這家餐館生意還是不錯的，不知怎么就到了這般地步。

吃完飯，我又繞著CBD轉(zhuǎn)了轉(zhuǎn)，周圍的飯店商業(yè)還是相對冷清的。

走在街上，看著那些關(guān)門的店鋪，看著那辛苦經(jīng)營的小店，一夜之間變成租售廣告，心里增添了幾分悲涼。

他們本是這城市的毛細(xì)血管，是活力、信心、脊梁，現(xiàn)在卻在經(jīng)濟(jì)下行中搖搖欲墜。

聯(lián)想到最近看到的一篇關(guān)于餐飲業(yè)的報道，餐飲“收尸人”親述：1個月收了42家火鍋店，今年太慘了，有人1年就虧了400多萬。

“餐飲收尸人”這個詞有點(diǎn)刺眼啊，它指專門回收倒閉餐館二手餐飲設(shè)備的人。

2024年過半，餐飲市場的寒意更重了，不少餐飲人夢碎一地。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，上半年國內(nèi)餐飲相關(guān)企業(yè)新注冊量達(dá)到134.6萬家，而注銷、吊銷量也達(dá)到驚人的105.6萬家。

而2023年全年，吊銷、注銷的餐飲企業(yè)已經(jīng)是135.9萬家了，也就是說，僅上半年就“逼近”去年一整年了。

下圖是全國餐飲收入和社零總額增長的情況，無需多言。

圖片來源：中國飯店協(xié)會

看完這些，我對餐館“轉(zhuǎn)讓”也基本理解釋懷了。

餐飲業(yè)，只是當(dāng)下經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的一個縮影。

這個經(jīng)濟(jì)的寒冬，可能比很多人預(yù)想更長。


2


這兩年，銀行降息的新聞不絕于耳，一波未平一波又起。

最近一次，國有六大行集體下調(diào)存款掛牌利率, 其中五年期整存整取存款掛牌利率下調(diào)至1.8%。

存款利率正式進(jìn)入“1時代”。
圖片來源：財聯(lián)社

緊接著，股份行、中小銀行也都陸續(xù)跟進(jìn)。

圖片來源：財聯(lián)社

2022年9月開始，國有大行帶頭，股份行中小行跟進(jìn)，至今存款利率至少歷經(jīng)了五輪下調(diào)。

我們的利率大概率還將不斷走低，甚至不排除在某一天迎來零利率時代。

一是目前積累的巨大債務(wù)壓力需要降息緩解；二是信貸需求下降，持續(xù)擠壓銀行的利潤空間，銀行必須不斷的降低存貸款利率。

整體看，利率下行是趨勢，也是一個事實(shí)，過去34年銀行一年期存款利率變化如下圖：

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)，侵刪

這也波及到了保險，連普通保險產(chǎn)品的預(yù)定利率上限也要從3%下調(diào)至2.5%了。

圖片來源：財聯(lián)社

2024年上半年中國重點(diǎn)50城的租金回報率是2.03%。

這里提醒一下，央行在第二季度貨幣政策執(zhí)行報告里面說了：未來租金可能是房產(chǎn)的重要收益。

你發(fā)現(xiàn)了什么？

預(yù)期3%以上的產(chǎn)品似乎找不到了，未來想要守住我們的錢包，變得越來越難。

說白了，經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不好，企業(yè)成長性下降，全社會回報率下降，資金都選擇“猥瑣發(fā)育”，先避險了。

未來一段時間，大的趨勢，大的機(jī)會可能少了，這些小波段，小浪花，各位也得重視了。


3


我之前在文章中聊過銀行卡限額的事。

7月份以來，多家銀行密集宣布要持續(xù)調(diào)整個人賬戶的非柜面渠道的支付限額。

有些銀行甚至?xí)和Ａ薃TM掃碼取款和無卡取款業(yè)務(wù)。

不管再怎么以“反詐”為名，事實(shí)上是設(shè)置了取款限額，降低了流通便利性，這里我們不展開。

這兩年，經(jīng)常有很多朋友問我，錢要怎么投，該買點(diǎn)什么？

對于普通人我基本上都是說：

運(yùn)氣好你就搶點(diǎn)國債，但是我不建議買長債，長期要可轉(zhuǎn)讓的那種，二級市場里面的彎彎繞繞你不懂，就別瞎參與了；

加大點(diǎn)保險的配置，當(dāng)然了內(nèi)地還是香港保險，根據(jù)個人情況具體抉擇，有條件上香港保險；

實(shí)在不行，你就放銀行里，降息雖少但有，或者放某寶等里，隨時可用。

筆者也反復(fù)提示，資產(chǎn)配置要更分散，有區(qū)國內(nèi)不同品種的分散，有條件的可以跨國跨區(qū)域分散，要加大基礎(chǔ)保障型資產(chǎn)比例，以更好地應(yīng)對未來的不確定性，它是家庭抵抗經(jīng)濟(jì)下行非常重要的底色。

說實(shí)話，國內(nèi)市場這幾年把投資者折騰的不輕，老百姓賺錢越來越難了。

國內(nèi)最重要的兩個資金池，樓市、股市能指望上哪個？

樓市周期肉眼可見，股市就更不用說了，5000億的成交額，還要啥自行車啊？

七月底的政治局會議，也把當(dāng)下定位是國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的陣痛期。

“轉(zhuǎn)型、陣痛”對應(yīng)的另外一面就是“代價”。

如果你不想成為那個代價，那個成本，就要改變之前的思維方式，順勢調(diào)整，熬過這個痛苦的轉(zhuǎn)型期。

資產(chǎn)荒下，錢真的有點(diǎn)無處可去，“現(xiàn)金為王”吧！


4


各種不確定性下，很多投資者不再一味的追求高收益，房子、股票等不再是首選，開始求穩(wěn)了，開始守錢了。

因此，對于普通人來講，保險、存款、國債等穩(wěn)定產(chǎn)品，就成了這兩年的最優(yōu)選。

有網(wǎng)友調(diào)侃說：財富管理的盡頭是保險。

現(xiàn)在中年人的標(biāo)配居然變成了：運(yùn)動、存款和保險。

而對于很多年輕人，保險不再僅僅是一個金融產(chǎn)品，更成為了他們面對生活不確定性的心理支柱。

保險，本身就是因風(fēng)險而存在，這也注定了它在家庭理財中是一種防御性資產(chǎn)，扮演著家庭財務(wù)“守門員”的角色。

保險它天然就是一個中長期的過程，那么我們作為消費(fèi)者來講，用保險這個工具就是要陪著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型走過這個周期，這個過程。

有朋友可能會說，你這不是在幫保險做廣告嗎？

其實(shí)，筆者2年前就在直播中跟大家強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)像保險等保障性投資的配比，那時米宅還沒有介入香港保險。

我只是把當(dāng)下的環(huán)境和趨勢告訴你，至于你配點(diǎn)保險，還是國債、核心房子甚至存錢，都是自己的選擇。

某種程度上，家庭配置是在不同的周期，在不同的階段，不同產(chǎn)品的搭配。

當(dāng)下最重要的是，要守好自己的家庭資產(chǎn)。

不要輕易辭職，不要隨便創(chuàng)業(yè)，更不要加杠桿胡亂投資......

這兩年，我見到不少人，從年入百萬，有車有房，淪落到負(fù)債纏身。

未來三年，最好的投資，就是守家；不賠錢，對普通人來說，就是最大的勝利。

香港保單涵蓋美元、英鎊、人民幣等多種世界主流貨幣，滿足財富人群尋求多元化資產(chǎn)配置、穩(wěn)健增值、高效傳承的需求。

說白了，相對于內(nèi)地，香港投資的優(yōu)勢在于可以投資全球，并有更為豐富的投資標(biāo)的和對沖工具，除股債資產(chǎn)外，也會提供一些更為復(fù)雜的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。

最后，我想說香港的保險也不是適合所有內(nèi)地人，當(dāng)然也不是所有人都可以參與。